房价还会涨吗？很多公寓房主陷入“负资产”困境

cargo

房价还会涨吗？很多公寓房主陷入“负资产”困境
         

# x3 z$ d0 I# D/ N
2 @9 o! P2 }1 E6 |+ ]# O& D1 M- V毫无悬念，多伦多公寓销量持续下滑，过去一年暴跌逾30%，让那些在市场高点购入、或指望租金收入来支付账单的业主面临更大压力。
1 |& c# W0 l  e+ Z
5 E4 i4 T- o* q0 f
对于越来越多的公寓业主来说，账目已经“算不过来了”，有些人甚至觉得自己的财务状况已“天翻地覆”。




随着公寓市场在库存停滞和需求疲软的压力下持续低迷，许多房主正陷入“负资产”困境——也就是欠下的贷款比房产本身还值钱。

  o  x8 V  z% ~- i7 |% [


) ~8 m0 W) T7 F- U根据多伦多地产局(TRREB)最新数据，多伦多公寓价格同比下跌7.3%，目前市内公寓均价为710.724加元。
* i$ X" v: {1 a) s$ E' q加拿大央行上周警告称，如果全球贸易战持续，家庭财务压力可能会超过2008年金融危机时期的水平。与此同时，平均租金也同比下降了7%，这意味着部分投资公寓的业主每个月都可能在亏损。

6 v, ~6 Q7 |9 {3 s+ f
/ O$ s% w8 H( K5 Z- r专家指出，情况对那些即将续签按揭合同、或依赖租金收入维持收支平衡的人来说尤其紧迫。






5 d" x5 w$ ~& c) S什么是“负资产”?
: E6 W/ [6 H1 a) a

4 g' w1 y; f  M: C个人理财专家Doug Hoyes说，“这是一个巨大的风险，每个人都以为房价会不断上涨，但从数学上讲，价格不可能永远涨下去——否则每套多伦多公寓都得值一千万加元。”
& I7 Q" q$ O1 Y; L5 F
  o7 V; x7 o  d+ h+ F1 F
5 T9 R, {* Q4 d& M+ `Hoyes表示，他见过很多人的按揭续签后，“每月的贷款要比之前多出一千加元。”


根据Rates.ca近期一份报告，30%的加拿大人认为公寓不再是一个好投资。同时，57%的人表示在任何情况下都不会购买公寓。
4 P3 A8 p2 D1 K* K8 G$ p3 l+ P
" H0 ]9 `$ g) x: W* i$ D
5 D, g7 t% b! k; V但对那些出租物业的业主来说，问题不仅是房价下跌，还可能包括租金的缩水。Rentals.ca与Urbanation联合发布的一份报告发现，多伦多平均租金已降至32个月以来的最低点——每月2.589加元。
$ Y' w: S2 }# {# }6 j1 a+ k5 V

Hoyes说，“我前几天刚接到一个类似的电话，如果你在出租公寓但租金不足以覆盖贷款、地税和管理费，你每个月都在亏钱。”

; k+ r  o* G9 D) Z
! U+ @( c+ _" m5 F2 a8 @. A( Z$ k卖掉房子可能更糟

0 L$ @% H# A1 k0 r" g( D3 R
. b1 o* R6 e& D5 J+ k" Q7 U/ z/ ?一些业主可能想要“止损”，但专家提醒这可能带来更大财务打击。Hoyes表示，出售一套“负资产”公寓意味着你得自己掏钱填补亏空，而很少有人做好了这个准备。


“如果你有20万加元的负资产，那你在卖掉房子时就得给银行20万加元，他们才会解除贷款担保，”他说。“银行在拿到全款前，是不会放手的。”

- z- ]! y' V' h! X! U
Hoyes警告，在某些情况下，这甚至可能导致个人破产。


你该怎么办?

. |: n& z8 p  B8 Y4 C+ N8 A9 p
专家指出，关键是尽早行动，并清醒评估自身财务状况。
) U0 Z& t" ^. J) s

多伦多大学兼职金融教授Radha Maharaj说，“先搞清楚自己的现状：你的支出、收入、哪些地方可以削减、哪些方面能增加收入。你必须正视现实——这是第一步。”




! h* I3 h1 [& n2 u5 L+ `
0 z4 M& f, K$ F$ r
如果你在还款上遇到困难，Maharaj建议主动与贷款银行沟通。她指出，有些银行可能会允许延迟还款、延长贷款期限，或暂时仅支付利息。

, \$ {) [+ L$ F) |: i. c8 p( J
Maharaj说，“如果你还年轻、有稳定工作，暂时还能撑得住，那你不一定非得卖房。但如果你是指望这些资产用于退休或未来换房，那你就得认真思考自己能承受多大的损失。”


# C( R6 P" `" V% Y) B) s0 H' J8 S“必须往前走”


% C4 k9 ?4 `8 Q2 l5 ZHoyes建议，陷入负资产的房主应自问三个问题：“我什么时候续签按揭?我的房子现在值多少钱?我每个月的持有成本是多少?”
8 ?% u: u' j1 u( T  d# @

! b+ g8 y7 P% S' t3 q9 X  ^他强调，最糟的错误就是逃避现实，幻想市场会迅速反弹，或者租金能自动补上亏空。
2 ]9 e6 D# {% b( L( z5 ~4 @( d9 }
# ]  t" u4 @# e3 N( A2 W) M% n
他说“如果公寓每个月都在贬值，你其实是在越陷越深。现在有很多人都身陷这种境地，而且未来还会更多，因为还有更多公寓正在入市。”

8 w5 P; @- K4 v1 H9 s% v
' D/ a- ?' `0 s% ~: K8 O1 C% u不过，两位专家都一致认为：无论你是选择硬撑，还是采取行动，唯一不能做的，就是忽视现实数据。


Maharaj说，“人们往往没有意识到，金钱问题有多情绪化，但你必须往前走。”

: L0 Q  Z* C8 }- A$ p 加国无忧
6 j. q0 s  i* Q9 Z
1 |0 `' H/ e  n