绝望! 大批加拿大人房奴: 供不起也卖不掉, 彻底被套牢!

cargo

绝望! 大批加拿大人深陷房贷囚徒: 供不起也卖不掉, 彻底被套牢!

. L( d7 C0 w6 U/ t! V+ ~; Y/ v8 C& u
' q6 G( |* O- N
8 C0 Y- Z- r( K: j* I
9 Z6 E7 c: o1 Q* @; c有一段时间，Jordan Baechler以为自己做的一切都是对的。他在26岁那年，买下了位于多伦多King West社区的第一套房——一间价值约60万加元的一卧室公寓。他是一名高中教师兼教练，一心想积累房产权益，并在30岁前搬进一套独立屋。
! r* W7 y3 ~. J2 H2 y# p2 l3 z

. K. B* X! r' W$ g但几个月后，这个梦想开始瓦解。
  _) E' r; S- K3 a# K

) [- T# Y! c! e/ S. _8 n( vBaechler选择的是浮动利率房贷。结果在2022年，加拿大央行为抑制高达8.1%的通胀率，连续11个月加息，政策利率最终升至5%。Baechler坦言：“我的财务生活被彻底颠覆了。有人建议我采用浮动利率，因为它历来比固定利率更有优势，但我锁定利率的时机太晚。”
7 M* N( ^" }% \8 T

, O6 Q- }" ^7 ]# {6 f- ~  P他的月供因此上涨了大约500加元，被迫转为固定利率。他为了维持收支平衡，曾在晚上兼职做服务员，每天从早上7点忙到晚上11点。后来，他甚至搬到澳大利亚生活了一年多，把公寓出租，用租金偿还房贷。
1 L& `, B1 w! q3 Y

如今29岁的他，与女友一起回到多伦多，但仍被困在那间一卧室的公寓中，深陷疲软的房地产市场。
6 w5 G% p  E+ r: W( |# H
! b+ j( |' ]7 N, f/ K
根据多伦多地区房地产局的数据显示，截至4月，多伦多各类房产的平均价格为110.7万加元，比去年同期下降了4%，远低于2022年2月利率上调前的峰值——133.4万加元。其中，公寓市场是上月销售下滑最严重的领域，同比下降30.4%。


" Q1 j" u3 E5 I9 q. N: l% ZBaechler说：“我们计划结婚、生孩子，但希望先买一套房。问题是，如果卖掉我们现在的公寓就得承受巨额亏损；可是不卖，我们又买不起新房。”


7 ], D6 A, J& |他只是成千上万正在应对房贷压力的安省居民之一。CTV News在过去一周收到了大量来自大多伦多地区的反馈。许多居民表示，尽管利率趋于稳定，他们仍感觉被“套牢在永远还不完的房贷中”。
# I. @. Z% Y. `6 I" c8 {
& p* Z/ L+ d/ W6 A
专家表示，房价下跌、债务高企和经济不确定性共同制造出了新一代的“房贷囚徒”——那些既负担不起继续持有，又卖不掉房子的人。
8 L. G0 e! f8 u% a# \* R3 _
5 D) a1 n0 l8 v5 V- e( _
$ S5 T" {3 K5 H% [6 X) t根据Equifax Canada的数据，仅在2024年第四季度，安大略省就有超过11,000笔房贷出现逾期。而就在本周，加拿大央行发出警告：如果贸易战继续，家庭房贷违约可能会超过2008年金融危机的水平。
1 [) d4 N: b) {  n: X0 E

0 q+ A1 `) \0 D尽管加拿大央行自去年6月以来已七次降息，并在今年4月将政策利率稳定在2.75%，但对于像Baechler这样在高利率时段锁定利率的人来说，帮助有限。
( R8 c7 F) d2 U+ W+ ^7 M2 o% k
* w& y. r$ y3 i( J0 }4 e6 h; w
& f8 k' r* G  C5 u' J贷款机构Pine的联合创始人Justin Herlick指出：“关税引发了经济中的很多不稳定因素。虽然贷款利率过去一年在稳步下降，但对很多加拿大人来说，成本仍难以预估。”


1 n* m( }3 [6 V8 |7 jHerlick表示，越来越多的借款人正在申请延长房贷期限，从20年或25年延长至30年，以减轻月供压力。尽管这种方式可“争取时间”，却也导致长期债务负担增加。


他说：“这就像是被困在跑步机上。虽然避免了亏本卖房，但却付出了更多利息。”


1 t& U* x" d) l  ^! Q9 H. f0 h& E与此同时，尽管利率下行，个人债务却仍在上升。Equifax数据显示，多伦多的平均非房贷类债务现已超过2.1万加元，比去年增长了3.34%。与此同时，首次购房者的平均年龄也在不断上升。在安省，已接近40岁。


0 b; o+ d3 b& c0 d& V个人理财专家Jessica Moorhouse指出，2025年她收到的“焦虑提问”比过去两年任何时候都要多。她说：“我收到越来越多关于现金流、焦虑的问题——我该怎么办？如何准备？这类对话比以往都多。”
' Z5 d  M" Y$ K( c0 B, e6 f
2 |9 N- N& \% W4 Q, X5 R
“如果你感觉房贷是每月最大支出，月底几乎没钱剩，那真的就像被困在牢笼里，找不到出口。”


/ b/ v. Q# T1 X& hJordan Baechler坦言，如今的经济环境让他和身边的同龄人感到前途未卜。在他所认识的15位同龄朋友中，全部拥有大学学历，但只有1个人拥有住房，其余都在租房。


6 @0 P! N- F; ]* O他说：“我和女友都有硕士学位，打两份工，还是觉得跟不上节奏。游戏规则已经改变……而我们并未被告知这场游戏是怎么变的。”
7 G% B" m% h- t$ l9 a, H$ x/ a

& @9 @0 s3 D4 R% Y! U" B+ n他们现在正考虑搬到城市外围，但就连这些地方，如今也变得遥不可及。


, }- Y8 }8 G# E0 X; E" C“想到买房和生孩子，我都不敢确定我能否为他们提供所有需要的东西，”他说，“真的挺可怕的。”
- w, L: u% v  u$ X2 s/ ]
  y% \8 B6 W9 i- ~- [* s; E' v2 W

cargo

加拿大连续加息致利率飙升 房主被压垮
* k) s5 r7 Q' _* I          
) f- q0 x6 {. @" e

/ p( x9 R; T" Q7 s近年来，加拿大央行连续加息，导致许多安省的房产拥有者陷入“永无止境的按揭”困境。他们不仅难以负担不断上涨的月供，也面临无法将房产脱手的困局。


, m( j) j9 O6 G' g! z3 LJordan Baechler 是一位在多伦多任教的年轻人，26岁时他斥资60万加元，在市中心King West区购入了一套一居公寓，原本希望借此建立个人资产，并在30岁前换到独立屋。
$ o5 ^! e8 r( I, K& M7 Y


( _$ Y; U- [3 v' ~* Z
  p8 e3 }+ q5 S然而，随着利率在2022年大幅上调，他的浮动利率按揭每月供款增加了500元，迫使他转为定息按揭。
! v6 f( X4 I) |( o# s; N& ]/ L5 m, S



% s# I: t6 O0 L$ [) g* C他为了应对高额房贷，不得不同时打两份工，每天工作16小时，还曾移居澳洲一年，通过出租公寓来偿还贷款。现年29岁的Baechler本打算与女友结婚并组建家庭，但经济压力令计划一再推迟。他无奈地说：“我们本想先换成独立屋，但现在卖房肯定要亏本，同时又没能力在不卖现有单位的情况下再购房。”
据多伦多地产局数据，今年4月本地房价同比下跌4%，平均成交价为110.7万加元，远低于2022年2月创下的133.4万高位。在市场疲软的背景下，公寓成交量上月大跌30.4%。根据信贷评级机构Equifax的数据，仅2023年第四季，安省就有超过1.1万宗按揭账户出现拖欠。
' K5 z; b* f; i7 }; f- x
, \& N6 h( A: M( _3 Q
( U6 Q" k* V2 z6 T/ Z0 L* F



加拿大央行警告称，若全球贸易紧张持续加剧，住房贷款违约情况可能会超过2008年金融危机时期的严重程度。
+ r1 A* A4 @: X& |7 S. e0 Y# B
& q3 _) c5 G- r( i
按揭公司Pine的创办人Justin Herlick指出，越来越多借款人希望将贷款期限延长至30年，但这只是将负担推迟，反而会增加总债务。房地产经纪James Milonas建议，如果业主有能力承受短期压力，应该等待市场复苏。与此同时，Equifax的报告也显示，多伦多的非按揭消费债务同比增长3.34%，人均负债超过2.1万元。

% L  Y% [& w; y4 \/ O: l约克论坛

3 J5 f$ r& J" d( n7 S