加拿大养老金的计算方式非常复杂：能把你脑袋算炸！

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加拿大的养老金体系主要可以分为3部分：


01


老年保障（Old Age Security，OAS）


02


加拿大退休养老金计划（Canada Pension Plan，CPP）


03


补充性养老金计划：


a.注册养老金计划（Registered Retirement Savings Plan，RRSP）


b.养老金收入保障（Guaranteed Income Supplement，GIS）


里面最重要的是养老保障金（OAS）、退休养老金（CPP）和收入保障补助（GIS）。
OAS和GIS不需要你工作，而CPP和工作挂钩，年收入大于3,500加币强制缴，和国内的职工养老保险差不多。
图片




CPP申请条件：年满60岁、至少向 CPP 缴纳过一次有效保费。






OAS和GIS申请条件：满65岁、在加拿大住满10年，是加拿大公民/合法居民。






GIS只有领取OAS的人可以领，而且年收入必须低于某个水平（单身的话必须低于2.2万加币）。


加拿大养老金的计算方式非常复杂：能把你脑袋算炸！


首先，不要看有些中介写的一个月“最高”能领1000多加币就心动了。你大概率领不到那么多。
CPP的满额每个月有1,364加币，但平均只能领到815加币，想领满额必须缴满40年且达到上限。估计移民来的没几个能达到。图片OAS的满额在2024年是727加币，需要在加拿大住满40年。如果没住满，就按照居住时间占40年的比例来算。


比如说你在加拿大住了20年，是40年的二分之一，OAS就领363加币。图片GIS和CPP就像跷跷板一样，CPP高它就低，最高能有1,086加币。如果CPP领满额，GIS就只有288加币。图片是不是有点晕了？还有更晕的：居住时间。
公民和永久居民算累计居住的时间，可以随意出入境。如果你是临时居民，那每次离开加拿大不能超过6个月，否则就要重新开始累计。
留学生和打工人一定要注意这点！
接下来我们就算一笔账，看看你在加拿大退休之后（按65岁算）到底能领多少钱。
养老金


①  CPP + OAS + GIS


工作缴满40年、单身。






CPP 1,364加币+OAS 727加币+GIS 228加币






=2,319加币


② OAS + GIS


单身、住满40年不工作（或者只做现金工）。






OAS 727加币+GIS 1,086加币






=1,813加币


发现亮点了吗：在极端的情况下，不工作40年VS勤勤恳恳工作缴费40年，退休金的差距居然只有200-300加币？？？！！！
更戏剧的来了：大部分人移民的时候都在35岁-45岁，到退休最多在加拿大工作20-30年。这样算差距会更小：
假设你CPP缴满20年，领平均水平815加币


+OAS（363）+GIS（257）






=1,435加币


另一个人住满20年、期间不工作


OAS（363）+GIS（1,086）






=1,449加币。


哈哈，比你还多了十几块。图片图片总结一下：加拿大养老金制度就是“有钱人用不着、穷人有兜底”，只有中间的不上不下。
不过仔细想想，能移民到加拿大的人，又有几个会为了能多领十几块就放弃正常的工作呢？能赚到钱的人不会只靠养老金生活。
所以，如果你想在退休之后领到一份可观的退休金，就争取早点拿到身份吧！在学签、工签时期也要注意累计居住时间。
感觉自己身体还可以，适当延后退休年龄也是不错的选择：OAS每延后1年，每月多50多加币；CPP每延后一个月，收益增加0.7%：