加拿大蒙特利尔留学生办理银行卡（debit card）经验谈

ottawa

【开户】
不清楚加拿大其它城市如何，但是在蒙特利尔，办理银行卡（debit card）开户前，一定记住，先预约，可以电话预约。除非你运气好，或者银行接待的老太婆们心情不错，否则，只要你说开户的事情，她们就问，你预约了没，没有就给你登记，然后你可以回去了。另外只有少数营业网点在周末会上班（downtown的网点，至少Concordia EV旁的TD是上班的）。

在哪家银行开户，主要是考虑营业网点或者ATM柜员机是否离家或者学校比较近。这样将来要办银行业务时，会方便很多。不同银行在某些服务上可能会有细微差别（比如TD在你的明确要求下会送你四张支票），但是对于绝大多数学生来说，银行的钱不会用来投资，也不会经常有资金进出，所以不需要考虑太多其它因素。对于学生来说，都提供免年费的银行卡，而且这种卡每月都提供一定次数的免费交易次数（关于何谓交易，请继续往下看）。

如果在Concordia downtown校区附近居住，还是选择TD吧，如果住在EV楼靠北边，选择BMO，RBC也行。其实各办一张也可以的，反正学生账户不收年费。

如果需要涉及投资的，比如证券，还是去银行咨询代表吧，当面谈比较合适。可以多咨询几家银行，然后找一个对于你来说，最合适的，也就是说能解决你最关心的问题的银行，比如佣金比例。

加拿大的银行卡有不同类型的账户，对于多数人来说，只需要弄清楚两个账户就可以了，支票账户（chequing account）和存储账户（saving account）。
支票账户相当于国内的活期账户，利息很低，可以忽略不计。存储账户相当于定期账户，利息稍高。但是近几年加拿大的银行利息非常低，还不如存在国内的银行，等需要时再兑换加币外汇，不过你需要考虑加币汇率。银行利息相对于外汇浮动，不值一提，外汇风险也是相当大。

如果有美元的业务，可以申请开通美元账户。

蒙特利尔的留学生们去办理银行卡开户时，不要忘了带上护照、录取通知书哦，已经在学校注册的同学，把学生证也带上。

【收费】
银行卡在收费时，有一个概念，叫做交易（transaction），学生账户都会赠送一定次数，比如一个月20次，免费transaction。
transaction，笔者的理解，指钱从支票账户流出的操作。比如使用debit card支票账户在超市或者商场刷卡，从debit card支票账户取现金，使用debit card支票账户支付某公司的账单（payment）。
钱流入银行卡，无论是支票账户还是存储账户，都不算一次transaction。

如果从存储账户取现金，或者刷卡消费，一般银行会收取一定费用的。所以，在消费前，最好保证支票账户有足够的余额，从而直接从支票账户消费。

同一张银行卡，支票账户和存储账户间互转钱，免费。
同一家银行，同一个用户的不同银行卡之间，从一张卡的支票账户转到另一张卡的支票账户或者存储账户，算转出卡的一次transaction。
不同银行，哪怕是同一个用户的不同卡，转账时需要收取wire transfer（电汇）费用。

另外还有一种小额资金（一般1000刀以内）的快速转账方式，叫做Interac e-Transfer（通过电子邮件完成转账操作）。BMO的学生银行卡每个月赠送一次Interac e-Transfer操作；TD则没有赠送，使用时需要收取一定费用。这种方式可以在不同银行卡之间转账。

从ATM机取现金，如果不是银行卡所在银行的ATM，则需要收取一定的费用。

以上都只是一个大致的概念，具体的含义和收费，请咨询对应银行。

【网络银行】
在开户时，会问你是否选择开通网络银行和手机银行。 QuebecBBS.ca 魁北克
网络银行的好处是，可以随时查看账户的资金流入流出明细，可以网上支付账单（payment），可以在支票账户和存储账户间互转，可以Interac e-Transfer，可以购买美金，可以支付信用卡账单等等。建议还是开通网络银行吧。
至于手机银行，看个人使用习惯了。

【支付学费】
几年前，蒙特利尔康考迪亚大学允许使用信用卡付学费，如今不行了。
支付学费可以通过网络银行，但有一点比较麻烦，TD、BMO银行每天最多支付额度是2000刀。而国际学生学费一般都远高于2K，所以需要分几天完成学费支付。
除了额度限制外，网络银行支付账单还有一点蛋疼的地方，那就是需要慢则2周、快也要2、3个工作日来审批。
如果赶时间，那还是选择去营业网点吧，在网点柜台通过银行工作人员支付payment，一则没有限额，二则立刻到账。

【预授权（pre-authorization）】
当办理信用卡后，如果选择自动还款（auto-payment），则相当于授权给信用卡账号自动从你关联的银行卡转出资金。
同样的道理，开通paypal账户后，如果paypal账号关联了你的银行卡，那paypal就有权从你的银行卡转出资金。

预授权后，会方便你的操作，但是，预授权（至少上面所提到的两种方式）会有一个问题，当你的关联银行卡账户资金不足时，将导致授权的账号无法及时得到资金，这样会产生一个额外的40多刀的费用。这一点，在你开通信用卡，选择自动还款方式时，银行的代理会反复给你强调这个额外收费的。而且对于信用卡，这个收费实际得收取2次，一个是信用卡公司收，一个是银行收。

【其它】
另外，从银行卡取现金或者刷卡时，每天都有一定的消费上限，比如500刀。所以需要取“大量”资金时，一定要提前通知银行！