房价还会涨吗？很多公寓房主陷入“负资产”困境

cargo

房价还会涨吗？很多公寓房主陷入“负资产”困境
* }( ]' M/ S. x; P; K) `7 f. N         
  ^3 B2 c6 k% _1 {

7 D' n" G2 [! J4 n毫无悬念，多伦多公寓销量持续下滑，过去一年暴跌逾30%，让那些在市场高点购入、或指望租金收入来支付账单的业主面临更大压力。
# W7 z6 `0 m6 s, l" B4 P

: z  t& S% j& t7 o- z8 d对于越来越多的公寓业主来说，账目已经“算不过来了”，有些人甚至觉得自己的财务状况已“天翻地覆”。




随着公寓市场在库存停滞和需求疲软的压力下持续低迷，许多房主正陷入“负资产”困境——也就是欠下的贷款比房产本身还值钱。




根据多伦多地产局(TRREB)最新数据，多伦多公寓价格同比下跌7.3%，目前市内公寓均价为710.724加元。
加拿大央行上周警告称，如果全球贸易战持续，家庭财务压力可能会超过2008年金融危机时期的水平。与此同时，平均租金也同比下降了7%，这意味着部分投资公寓的业主每个月都可能在亏损。

6 Y) Y: z8 J! I! ?" y" H# ]# k# }7 J
4 i, ]) ]! U8 V6 B! z专家指出，情况对那些即将续签按揭合同、或依赖租金收入维持收支平衡的人来说尤其紧迫。
& W2 |4 J6 Q5 y1 e

1 C. c8 Y4 h& f- p* z7 @  a



  ?) @& B% ]3 b' H/ M& d2 R9 @, ^什么是“负资产”?
1 O0 H. `, |3 `
' {" b  L, T$ M- a: X
个人理财专家Doug Hoyes说，“这是一个巨大的风险，每个人都以为房价会不断上涨，但从数学上讲，价格不可能永远涨下去——否则每套多伦多公寓都得值一千万加元。”


$ t& R( M2 Q* I$ [4 aHoyes表示，他见过很多人的按揭续签后，“每月的贷款要比之前多出一千加元。”
$ n# C& M, H3 z, O$ v) d1 W% V# y

根据Rates.ca近期一份报告，30%的加拿大人认为公寓不再是一个好投资。同时，57%的人表示在任何情况下都不会购买公寓。


  \; d( F0 R$ ?# v( \$ y但对那些出租物业的业主来说，问题不仅是房价下跌，还可能包括租金的缩水。Rentals.ca与Urbanation联合发布的一份报告发现，多伦多平均租金已降至32个月以来的最低点——每月2.589加元。
8 \2 ?6 D: Y: A; N
  |0 B5 b3 H6 `! w( ^8 a( g
" _7 T6 t. K* y9 oHoyes说，“我前几天刚接到一个类似的电话，如果你在出租公寓但租金不足以覆盖贷款、地税和管理费，你每个月都在亏钱。”
# W3 o$ ~, G* Q. ]/ N# f

卖掉房子可能更糟
, B4 L9 \9 e' u
- m( \* }6 l- Q0 h& z
一些业主可能想要“止损”，但专家提醒这可能带来更大财务打击。Hoyes表示，出售一套“负资产”公寓意味着你得自己掏钱填补亏空，而很少有人做好了这个准备。
$ Q' r: @  L! u, T3 {/ ]

“如果你有20万加元的负资产，那你在卖掉房子时就得给银行20万加元，他们才会解除贷款担保，”他说。“银行在拿到全款前，是不会放手的。”

- M& w# O/ Z! q# u
Hoyes警告，在某些情况下，这甚至可能导致个人破产。
* t- S! x, S2 I' J5 o
9 w  M8 a+ y1 k& i. \) ?" l
你该怎么办?


专家指出，关键是尽早行动，并清醒评估自身财务状况。

0 L7 P( }0 b( T/ D3 w0 \
3 |: k& [1 q8 n1 c! A! z* q* z4 B多伦多大学兼职金融教授Radha Maharaj说，“先搞清楚自己的现状：你的支出、收入、哪些地方可以削减、哪些方面能增加收入。你必须正视现实——这是第一步。”

2 \% p5 b# }$ E/ H

5 A: A, Q# L1 a$ m


如果你在还款上遇到困难，Maharaj建议主动与贷款银行沟通。她指出，有些银行可能会允许延迟还款、延长贷款期限，或暂时仅支付利息。

) {% V; b) q' _9 v" x+ i5 Z
) o* S5 O) R4 Z1 y# n# }% A5 TMaharaj说，“如果你还年轻、有稳定工作，暂时还能撑得住，那你不一定非得卖房。但如果你是指望这些资产用于退休或未来换房，那你就得认真思考自己能承受多大的损失。”

, k  u( I" f( w" l
" c% d+ P) M2 v2 N“必须往前走”

$ n7 H: i. U0 @0 ]
  b+ P1 V- w! l, _: z1 zHoyes建议，陷入负资产的房主应自问三个问题：“我什么时候续签按揭?我的房子现在值多少钱?我每个月的持有成本是多少?”

% s7 \9 q' ^1 O# v
他强调，最糟的错误就是逃避现实，幻想市场会迅速反弹，或者租金能自动补上亏空。
2 k. ~7 I" f: e

他说“如果公寓每个月都在贬值，你其实是在越陷越深。现在有很多人都身陷这种境地，而且未来还会更多，因为还有更多公寓正在入市。”


不过，两位专家都一致认为：无论你是选择硬撑，还是采取行动，唯一不能做的，就是忽视现实数据。


0 X. r$ k5 m. X' `3 LMaharaj说，“人们往往没有意识到，金钱问题有多情绪化，但你必须往前走。”

加国无忧