房价还会涨吗？很多公寓房主陷入“负资产”困境

cargo

房价还会涨吗？很多公寓房主陷入“负资产”困境
% K# R% P9 M+ i+ H* R: v% I! _" M         


毫无悬念，多伦多公寓销量持续下滑，过去一年暴跌逾30%，让那些在市场高点购入、或指望租金收入来支付账单的业主面临更大压力。
$ R+ y" o8 \5 q. g" ^# v

对于越来越多的公寓业主来说，账目已经“算不过来了”，有些人甚至觉得自己的财务状况已“天翻地覆”。


) d6 T% i) F7 G) A

' e$ L7 y; `/ s随着公寓市场在库存停滞和需求疲软的压力下持续低迷，许多房主正陷入“负资产”困境——也就是欠下的贷款比房产本身还值钱。

+ r/ T# @- a+ i) k! H
' Q/ Q# i1 X4 h
" `) I9 y& Z9 m
0 A* U0 v. I: y根据多伦多地产局(TRREB)最新数据，多伦多公寓价格同比下跌7.3%，目前市内公寓均价为710.724加元。
加拿大央行上周警告称，如果全球贸易战持续，家庭财务压力可能会超过2008年金融危机时期的水平。与此同时，平均租金也同比下降了7%，这意味着部分投资公寓的业主每个月都可能在亏损。

0 b% p- b3 c) [; B
; L6 o# U8 @7 w' L- x' r专家指出，情况对那些即将续签按揭合同、或依赖租金收入维持收支平衡的人来说尤其紧迫。


+ v+ L, q$ X* Z# O
: L* ]* j- m- n; p5 u/ z! q: y


% G) x; z) |3 C9 K1 u$ B什么是“负资产”?
* d. a" k! t' k+ B$ A( _, ^  }

  a- N$ Q: U6 A& R- @个人理财专家Doug Hoyes说，“这是一个巨大的风险，每个人都以为房价会不断上涨，但从数学上讲，价格不可能永远涨下去——否则每套多伦多公寓都得值一千万加元。”


* r- D& U2 E8 E2 VHoyes表示，他见过很多人的按揭续签后，“每月的贷款要比之前多出一千加元。”


根据Rates.ca近期一份报告，30%的加拿大人认为公寓不再是一个好投资。同时，57%的人表示在任何情况下都不会购买公寓。
- e1 V2 w, b9 k

2 l* \* V" d8 M/ E9 e% c- ]但对那些出租物业的业主来说，问题不仅是房价下跌，还可能包括租金的缩水。Rentals.ca与Urbanation联合发布的一份报告发现，多伦多平均租金已降至32个月以来的最低点——每月2.589加元。
: S4 J3 u0 ~( b3 V
( ]5 M" s+ s! s
* z1 R% a" U& ~8 |& Y2 |Hoyes说，“我前几天刚接到一个类似的电话，如果你在出租公寓但租金不足以覆盖贷款、地税和管理费，你每个月都在亏钱。”


卖掉房子可能更糟

  p( Z- v# C1 D5 j
一些业主可能想要“止损”，但专家提醒这可能带来更大财务打击。Hoyes表示，出售一套“负资产”公寓意味着你得自己掏钱填补亏空，而很少有人做好了这个准备。
2 ]. p$ U% s3 j% {. Q

“如果你有20万加元的负资产，那你在卖掉房子时就得给银行20万加元，他们才会解除贷款担保，”他说。“银行在拿到全款前，是不会放手的。”

( z4 @2 H8 R' N( J$ c6 i1 z/ Y
Hoyes警告，在某些情况下，这甚至可能导致个人破产。
* j* L+ a( w6 B, q
( _- [9 _  `  _+ n  `' x: z% [9 q4 c
你该怎么办?
; Q! z" M+ ~0 x1 I
1 c5 ~9 S" h  @
" H3 [  r" V3 n$ ~9 \专家指出，关键是尽早行动，并清醒评估自身财务状况。

% B. z0 w. y' N1 U" [
: k) Y3 Y* |, B' X' `多伦多大学兼职金融教授Radha Maharaj说，“先搞清楚自己的现状：你的支出、收入、哪些地方可以削减、哪些方面能增加收入。你必须正视现实——这是第一步。”
4 T5 f3 g! v) O6 w: J

% v/ N; b! r0 J4 y! H


; a7 b) i; `: M0 D
& [. n/ o" P6 T! [  ~如果你在还款上遇到困难，Maharaj建议主动与贷款银行沟通。她指出，有些银行可能会允许延迟还款、延长贷款期限，或暂时仅支付利息。
& D' W. c, }; _! `" {% Z

Maharaj说，“如果你还年轻、有稳定工作，暂时还能撑得住，那你不一定非得卖房。但如果你是指望这些资产用于退休或未来换房，那你就得认真思考自己能承受多大的损失。”
$ ~, l) z5 p2 l
8 V' \, \; ]1 R' J) K1 m: V
“必须往前走”


Hoyes建议，陷入负资产的房主应自问三个问题：“我什么时候续签按揭?我的房子现在值多少钱?我每个月的持有成本是多少?”

, j, ?# }5 `2 o9 s4 [- |- l
6 D, \& O* _% v% Y" _* k3 k他强调，最糟的错误就是逃避现实，幻想市场会迅速反弹，或者租金能自动补上亏空。


他说“如果公寓每个月都在贬值，你其实是在越陷越深。现在有很多人都身陷这种境地，而且未来还会更多，因为还有更多公寓正在入市。”


不过，两位专家都一致认为：无论你是选择硬撑，还是采取行动，唯一不能做的，就是忽视现实数据。
! G% v2 x0 m  q

8 S( i: T& r) l, ~3 U$ V# a4 EMaharaj说，“人们往往没有意识到，金钱问题有多情绪化，但你必须往前走。”

7 [, g; f2 L$ j- X* @4 M 加国无忧
+ _5 k4 N1 z. I1 i