房价还会涨吗？很多公寓房主陷入“负资产”困境

cargo

房价还会涨吗？很多公寓房主陷入“负资产”困境
         
0 l* z3 f, P$ s# {% `

毫无悬念，多伦多公寓销量持续下滑，过去一年暴跌逾30%，让那些在市场高点购入、或指望租金收入来支付账单的业主面临更大压力。


. n7 Y/ ]* {3 E9 }1 N6 {& [3 U对于越来越多的公寓业主来说，账目已经“算不过来了”，有些人甚至觉得自己的财务状况已“天翻地覆”。
8 ~& D  V, U8 D6 Z
; H* x& t4 N( N% J) j6 N
+ K, F5 [9 ?7 O+ {0 D  f# h! `

- @& K% i; t! K# B4 g  i随着公寓市场在库存停滞和需求疲软的压力下持续低迷，许多房主正陷入“负资产”困境——也就是欠下的贷款比房产本身还值钱。

5 L+ g+ J( n2 g( U. M


9 {5 n. _7 s1 G2 Y2 K! ?# P根据多伦多地产局(TRREB)最新数据，多伦多公寓价格同比下跌7.3%，目前市内公寓均价为710.724加元。
加拿大央行上周警告称，如果全球贸易战持续，家庭财务压力可能会超过2008年金融危机时期的水平。与此同时，平均租金也同比下降了7%，这意味着部分投资公寓的业主每个月都可能在亏损。
1 A4 A* l: F; r/ }
9 R/ M2 [% |2 m
3 x" g% c1 a8 S; y7 J; I1 O专家指出，情况对那些即将续签按揭合同、或依赖租金收入维持收支平衡的人来说尤其紧迫。
) I+ g! G. T" ~( @4 C, i; c! @



8 Q$ W. a- r. m# Z5 a0 j. Y

; ?6 _/ b% e! _/ [* y- o什么是“负资产”?

- {4 y4 \% D9 q; k7 @
个人理财专家Doug Hoyes说，“这是一个巨大的风险，每个人都以为房价会不断上涨，但从数学上讲，价格不可能永远涨下去——否则每套多伦多公寓都得值一千万加元。”

7 ^6 ?1 q" d: e
Hoyes表示，他见过很多人的按揭续签后，“每月的贷款要比之前多出一千加元。”
5 `) j; h8 ?1 R: W

根据Rates.ca近期一份报告，30%的加拿大人认为公寓不再是一个好投资。同时，57%的人表示在任何情况下都不会购买公寓。
( Z4 Q* s3 s* K/ i; }5 e% N8 g. ^

但对那些出租物业的业主来说，问题不仅是房价下跌，还可能包括租金的缩水。Rentals.ca与Urbanation联合发布的一份报告发现，多伦多平均租金已降至32个月以来的最低点——每月2.589加元。

5 {% ^, Z0 G0 N& E& y# r- v- T
) V1 h& K4 ~* j  MHoyes说，“我前几天刚接到一个类似的电话，如果你在出租公寓但租金不足以覆盖贷款、地税和管理费，你每个月都在亏钱。”
, e3 N" o0 r8 S- z3 r
6 H- R7 h2 m% M* h' S. d% @+ }& S
卖掉房子可能更糟

0 E) p: }7 ~* P5 e8 U7 q
" @# J! a! h( e( o3 Q) y& S/ M一些业主可能想要“止损”，但专家提醒这可能带来更大财务打击。Hoyes表示，出售一套“负资产”公寓意味着你得自己掏钱填补亏空，而很少有人做好了这个准备。

$ a# N5 e6 h! \$ D9 o
“如果你有20万加元的负资产，那你在卖掉房子时就得给银行20万加元，他们才会解除贷款担保，”他说。“银行在拿到全款前，是不会放手的。”
$ G* K, A5 Z0 @; E+ e4 o6 R

* B' V- j8 L' s9 J& L/ i7 ZHoyes警告，在某些情况下，这甚至可能导致个人破产。


  y2 x. _' @" m! }( N4 S8 P% m你该怎么办?
  _/ x7 O5 o, R* ~/ q" m+ V

! B8 Y% I6 `' |# b3 _专家指出，关键是尽早行动，并清醒评估自身财务状况。

% W8 f! e2 I- i* l; G9 X
多伦多大学兼职金融教授Radha Maharaj说，“先搞清楚自己的现状：你的支出、收入、哪些地方可以削减、哪些方面能增加收入。你必须正视现实——这是第一步。”




7 ~. E3 v8 ^* T! p1 k/ a( \
1 v4 P; D, K, x  C" E4 q) t$ p/ ?
' o9 a# M6 G- z! u如果你在还款上遇到困难，Maharaj建议主动与贷款银行沟通。她指出，有些银行可能会允许延迟还款、延长贷款期限，或暂时仅支付利息。
. V* E* K' d" ?5 M9 D$ L1 e3 R

Maharaj说，“如果你还年轻、有稳定工作，暂时还能撑得住，那你不一定非得卖房。但如果你是指望这些资产用于退休或未来换房，那你就得认真思考自己能承受多大的损失。”


/ l; m6 w  a; z0 r2 h“必须往前走”


Hoyes建议，陷入负资产的房主应自问三个问题：“我什么时候续签按揭?我的房子现在值多少钱?我每个月的持有成本是多少?”

* Z# S0 b6 g2 g! g. ?4 D/ Z
! D  f0 z$ o- K" W, Z7 g. F他强调，最糟的错误就是逃避现实，幻想市场会迅速反弹，或者租金能自动补上亏空。
3 p' x2 D4 |2 M; ~0 ]" i/ l

! ~% G( o1 E6 E$ e. Q' l5 e他说“如果公寓每个月都在贬值，你其实是在越陷越深。现在有很多人都身陷这种境地，而且未来还会更多，因为还有更多公寓正在入市。”
% H' ^) Q4 }. M5 m

8 F* c) @. }# P3 X# l2 |不过，两位专家都一致认为：无论你是选择硬撑，还是采取行动，唯一不能做的，就是忽视现实数据。


Maharaj说，“人们往往没有意识到，金钱问题有多情绪化，但你必须往前走。”
' W- `: c6 Y+ c; _& a
* B2 n( N& ]2 G4 V 加国无忧

% Q$ y* t+ n1 U  u/ \5 ?