绝望! 大批加拿大人房奴: 供不起也卖不掉, 彻底被套牢!

cargo

绝望! 大批加拿大人深陷房贷囚徒: 供不起也卖不掉, 彻底被套牢!
( F+ d7 _: K" j. K' d+ T/ L! W

3 z' _" N8 g% S% \- T) i2 o  E

3 F4 U) F' o% a8 y有一段时间，Jordan Baechler以为自己做的一切都是对的。他在26岁那年，买下了位于多伦多King West社区的第一套房——一间价值约60万加元的一卧室公寓。他是一名高中教师兼教练，一心想积累房产权益，并在30岁前搬进一套独立屋。

: F3 \7 ~; o% c/ T8 s; j% h
1 p1 i4 ]$ b7 t- T+ i% G  J) t但几个月后，这个梦想开始瓦解。
- ]! }1 D- `6 m; L3 E6 ^' d: j8 }

0 r' J! ~& A- c. W# }( CBaechler选择的是浮动利率房贷。结果在2022年，加拿大央行为抑制高达8.1%的通胀率，连续11个月加息，政策利率最终升至5%。Baechler坦言：“我的财务生活被彻底颠覆了。有人建议我采用浮动利率，因为它历来比固定利率更有优势，但我锁定利率的时机太晚。”

6 a/ h; E+ {1 `3 X5 c1 w. o
他的月供因此上涨了大约500加元，被迫转为固定利率。他为了维持收支平衡，曾在晚上兼职做服务员，每天从早上7点忙到晚上11点。后来，他甚至搬到澳大利亚生活了一年多，把公寓出租，用租金偿还房贷。


如今29岁的他，与女友一起回到多伦多，但仍被困在那间一卧室的公寓中，深陷疲软的房地产市场。

- ]# X4 l9 l* z
根据多伦多地区房地产局的数据显示，截至4月，多伦多各类房产的平均价格为110.7万加元，比去年同期下降了4%，远低于2022年2月利率上调前的峰值——133.4万加元。其中，公寓市场是上月销售下滑最严重的领域，同比下降30.4%。
/ m/ E& ^: O1 v: s8 @9 N

9 Z- c% ]6 F$ r+ @- j* qBaechler说：“我们计划结婚、生孩子，但希望先买一套房。问题是，如果卖掉我们现在的公寓就得承受巨额亏损；可是不卖，我们又买不起新房。”
+ e3 P+ L, _' C, a2 Z
4 W7 y/ K* I: T8 ]8 l7 |
0 H5 ^& E% i  _+ u5 t3 W他只是成千上万正在应对房贷压力的安省居民之一。CTV News在过去一周收到了大量来自大多伦多地区的反馈。许多居民表示，尽管利率趋于稳定，他们仍感觉被“套牢在永远还不完的房贷中”。


# f  R0 b  b% M专家表示，房价下跌、债务高企和经济不确定性共同制造出了新一代的“房贷囚徒”——那些既负担不起继续持有，又卖不掉房子的人。


根据Equifax Canada的数据，仅在2024年第四季度，安大略省就有超过11,000笔房贷出现逾期。而就在本周，加拿大央行发出警告：如果贸易战继续，家庭房贷违约可能会超过2008年金融危机的水平。

) A2 @# l1 e; I1 ~$ C5 N; D
$ B0 Q  u8 l/ Q% B' q尽管加拿大央行自去年6月以来已七次降息，并在今年4月将政策利率稳定在2.75%，但对于像Baechler这样在高利率时段锁定利率的人来说，帮助有限。
7 \$ t) p. F# V
  F# m  M, P1 `7 X' ]* k: D
贷款机构Pine的联合创始人Justin Herlick指出：“关税引发了经济中的很多不稳定因素。虽然贷款利率过去一年在稳步下降，但对很多加拿大人来说，成本仍难以预估。”


: k6 |5 X) c5 x/ g. O' O8 r; g% bHerlick表示，越来越多的借款人正在申请延长房贷期限，从20年或25年延长至30年，以减轻月供压力。尽管这种方式可“争取时间”，却也导致长期债务负担增加。

3 o& c/ l! S, d% p+ t
# o& A+ `4 F- R/ B$ E- M他说：“这就像是被困在跑步机上。虽然避免了亏本卖房，但却付出了更多利息。”
: c# k- e$ b1 y( t
) H; P. l1 j$ g
! L$ g7 L$ G" X) i8 g* d* J6 q! U/ H5 S与此同时，尽管利率下行，个人债务却仍在上升。Equifax数据显示，多伦多的平均非房贷类债务现已超过2.1万加元，比去年增长了3.34%。与此同时，首次购房者的平均年龄也在不断上升。在安省，已接近40岁。
- ~3 T2 q8 H8 `9 O
( F+ o4 w. ~6 B$ n5 ]& X
9 [9 }- o3 ^5 l8 z$ I9 F3 x个人理财专家Jessica Moorhouse指出，2025年她收到的“焦虑提问”比过去两年任何时候都要多。她说：“我收到越来越多关于现金流、焦虑的问题——我该怎么办？如何准备？这类对话比以往都多。”


“如果你感觉房贷是每月最大支出，月底几乎没钱剩，那真的就像被困在牢笼里，找不到出口。”
: Q# J' K% b8 l
1 j' i% c8 i* D, r5 ?
6 @0 w6 e' E) K6 KJordan Baechler坦言，如今的经济环境让他和身边的同龄人感到前途未卜。在他所认识的15位同龄朋友中，全部拥有大学学历，但只有1个人拥有住房，其余都在租房。
0 q4 @3 A2 ?  q9 o) b# K% i+ W

他说：“我和女友都有硕士学位，打两份工，还是觉得跟不上节奏。游戏规则已经改变……而我们并未被告知这场游戏是怎么变的。”
# a0 N! f7 {/ f
! A) O3 z: t/ }6 t! z
他们现在正考虑搬到城市外围，但就连这些地方，如今也变得遥不可及。

% t4 b8 V( u0 {: G
“想到买房和生孩子，我都不敢确定我能否为他们提供所有需要的东西，”他说，“真的挺可怕的。”

, @* r2 m; P5 a7 E

cargo

加拿大连续加息致利率飙升 房主被压垮
3 q6 F& ]0 z! }3 I1 ], f          


近年来，加拿大央行连续加息，导致许多安省的房产拥有者陷入“永无止境的按揭”困境。他们不仅难以负担不断上涨的月供，也面临无法将房产脱手的困局。
* ~- K7 S* p% Z6 w' X

Jordan Baechler 是一位在多伦多任教的年轻人，26岁时他斥资60万加元，在市中心King West区购入了一套一居公寓，原本希望借此建立个人资产，并在30岁前换到独立屋。

! E+ R* C6 t0 B( R# f
% _8 w& C3 R" y8 X1 V' b. K0 A
  |( T  g% B$ I
# a; X' ]/ F" T8 {+ w) f0 x然而，随着利率在2022年大幅上调，他的浮动利率按揭每月供款增加了500元，迫使他转为定息按揭。

; a2 i5 _) C; l* e8 N" h4 j
" [- ~$ v7 A% ?+ v0 D
# E1 l6 H* C/ r$ K5 }, k* I
# k# W7 a4 d4 t5 d) ^+ E) ]他为了应对高额房贷，不得不同时打两份工，每天工作16小时，还曾移居澳洲一年，通过出租公寓来偿还贷款。现年29岁的Baechler本打算与女友结婚并组建家庭，但经济压力令计划一再推迟。他无奈地说：“我们本想先换成独立屋，但现在卖房肯定要亏本，同时又没能力在不卖现有单位的情况下再购房。”
据多伦多地产局数据，今年4月本地房价同比下跌4%，平均成交价为110.7万加元，远低于2022年2月创下的133.4万高位。在市场疲软的背景下，公寓成交量上月大跌30.4%。根据信贷评级机构Equifax的数据，仅2023年第四季，安省就有超过1.1万宗按揭账户出现拖欠。
! j/ h' y4 f3 [1 W5 A, l
, W2 G. L  @9 u9 y
# n: h- J2 z* p: f
/ \, n! \  ]' ~( \
% T: z; `' r1 H; V

+ @  g; O9 }- x# y: k9 I  |加拿大央行警告称，若全球贸易紧张持续加剧，住房贷款违约情况可能会超过2008年金融危机时期的严重程度。
9 l9 [$ T+ e# _  Z9 e
! p0 B+ i( k' n) ~1 v
3 L: G% k7 g: S8 j' L$ L$ Q. {! f按揭公司Pine的创办人Justin Herlick指出，越来越多借款人希望将贷款期限延长至30年，但这只是将负担推迟，反而会增加总债务。房地产经纪James Milonas建议，如果业主有能力承受短期压力，应该等待市场复苏。与此同时，Equifax的报告也显示，多伦多的非按揭消费债务同比增长3.34%，人均负债超过2.1万元。

) u* z3 V; e; Y4 Z6 [' W% @) N& r约克论坛