房价还会涨吗？很多公寓房主陷入“负资产”困境

cargo

房价还会涨吗？很多公寓房主陷入“负资产”困境
         

- E7 u" z% B6 l. u& Z# |. X; I
) [8 Q/ V6 W& w) b0 c" {毫无悬念，多伦多公寓销量持续下滑，过去一年暴跌逾30%，让那些在市场高点购入、或指望租金收入来支付账单的业主面临更大压力。
0 a7 B4 n( n: x( N/ Z
9 O" P  c% p8 S7 G
对于越来越多的公寓业主来说，账目已经“算不过来了”，有些人甚至觉得自己的财务状况已“天翻地覆”。
* @* B+ _. z# s) o0 z4 \
* b7 @/ Q& ~7 ^, d5 |

' }, r( f, X6 C
+ ~, v5 Z/ b! a' d6 I随着公寓市场在库存停滞和需求疲软的压力下持续低迷，许多房主正陷入“负资产”困境——也就是欠下的贷款比房产本身还值钱。
' E% w8 W! M+ p9 }& O



根据多伦多地产局(TRREB)最新数据，多伦多公寓价格同比下跌7.3%，目前市内公寓均价为710.724加元。
加拿大央行上周警告称，如果全球贸易战持续，家庭财务压力可能会超过2008年金融危机时期的水平。与此同时，平均租金也同比下降了7%，这意味着部分投资公寓的业主每个月都可能在亏损。
4 E' \$ Y( u/ e; c" _

专家指出，情况对那些即将续签按揭合同、或依赖租金收入维持收支平衡的人来说尤其紧迫。


: F7 r0 }2 Q2 t" Z


  F1 r( g4 W" i# |' d2 Y
9 i0 {. k% g' }什么是“负资产”?
/ I7 u( Z' @. P/ l" @+ N$ o  I
* [+ A* q" y3 d' Y- G- @
个人理财专家Doug Hoyes说，“这是一个巨大的风险，每个人都以为房价会不断上涨，但从数学上讲，价格不可能永远涨下去——否则每套多伦多公寓都得值一千万加元。”
* C3 y& M0 I$ s: }4 L
1 c" x3 H2 B" c. {! E' l9 u5 c: p
Hoyes表示，他见过很多人的按揭续签后，“每月的贷款要比之前多出一千加元。”


根据Rates.ca近期一份报告，30%的加拿大人认为公寓不再是一个好投资。同时，57%的人表示在任何情况下都不会购买公寓。

& e" H8 r  }: T4 F! @% O
但对那些出租物业的业主来说，问题不仅是房价下跌，还可能包括租金的缩水。Rentals.ca与Urbanation联合发布的一份报告发现，多伦多平均租金已降至32个月以来的最低点——每月2.589加元。


Hoyes说，“我前几天刚接到一个类似的电话，如果你在出租公寓但租金不足以覆盖贷款、地税和管理费，你每个月都在亏钱。”

$ U# u! m. j  n$ W
卖掉房子可能更糟
9 |. \! Z# |+ ~) q- Z4 r$ A

0 `3 s! d" t. a5 ?  f! U! [一些业主可能想要“止损”，但专家提醒这可能带来更大财务打击。Hoyes表示，出售一套“负资产”公寓意味着你得自己掏钱填补亏空，而很少有人做好了这个准备。

# R  Q3 ^5 q9 B; E% S2 e9 ]
“如果你有20万加元的负资产，那你在卖掉房子时就得给银行20万加元，他们才会解除贷款担保，”他说。“银行在拿到全款前，是不会放手的。”
2 F0 }  P4 j. r% r

Hoyes警告，在某些情况下，这甚至可能导致个人破产。
5 g1 c/ L9 m2 O$ v7 s( }4 e3 Y" E

7 r2 U3 J$ ?9 {. X+ j7 ]你该怎么办?
, D+ K+ s. w- h8 t4 [- e% g. }

专家指出，关键是尽早行动，并清醒评估自身财务状况。
; S: @* M7 H) x% s. f
) l1 z- h! \$ U1 m
7 j& P4 p7 V0 o( d0 g. r; K多伦多大学兼职金融教授Radha Maharaj说，“先搞清楚自己的现状：你的支出、收入、哪些地方可以削减、哪些方面能增加收入。你必须正视现实——这是第一步。”
+ @0 F  @" k3 @+ z$ {
8 K% d1 K7 b2 T3 q, L5 n6 C
" a6 h/ M' [5 t' w
2 e7 F' }( f3 H! c% @2 p1 {) U

( S' ]9 x8 ^  ~' ?4 P/ g
如果你在还款上遇到困难，Maharaj建议主动与贷款银行沟通。她指出，有些银行可能会允许延迟还款、延长贷款期限，或暂时仅支付利息。

  L  V8 b/ L* S6 V( S2 I) }
Maharaj说，“如果你还年轻、有稳定工作，暂时还能撑得住，那你不一定非得卖房。但如果你是指望这些资产用于退休或未来换房，那你就得认真思考自己能承受多大的损失。”

$ {0 K( s; @* }  I7 X3 O/ S
7 r6 l5 N1 v0 H) _0 H% g( k3 M“必须往前走”


Hoyes建议，陷入负资产的房主应自问三个问题：“我什么时候续签按揭?我的房子现在值多少钱?我每个月的持有成本是多少?”

4 a; Q9 N+ r0 i) n$ H5 g
4 z& L7 ~/ B% L# V5 y他强调，最糟的错误就是逃避现实，幻想市场会迅速反弹，或者租金能自动补上亏空。

  x9 ?4 w! A& K, }" P* A9 Y- k# c
他说“如果公寓每个月都在贬值，你其实是在越陷越深。现在有很多人都身陷这种境地，而且未来还会更多，因为还有更多公寓正在入市。”

. P* l! y* v- j- n
不过，两位专家都一致认为：无论你是选择硬撑，还是采取行动，唯一不能做的，就是忽视现实数据。


4 W5 A2 Q+ n3 R2 N4 ^Maharaj说，“人们往往没有意识到，金钱问题有多情绪化，但你必须往前走。”
, K6 Z+ A3 h- t' ?; E
* l, a. E, x8 v& Y+ r0 w; N 加国无忧
; o5 @5 E$ G. b# }0 v# u
$ @+ ^0 D3 b' N$ x