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发表于 2012-10-8 05:39:17
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第三式,保险精妓
强烈建议同胞们:千万不要买团体RESP,太坑人了!!!
理由如下:
1.买后不能退,否则收高额违约金
2.买后要先扣掉几千元的管理费
3.到期后还不能一次取出来,要分几年取
最关键一点,收益极低,还不如银行存款利息高。
我的RESP 惨痛经历
如果以前有人告诉我,投资RESP有可能损失惨重,我还不相信的话,等事情真正发生在自己身上,才悔之晚矣。我为我儿子买了4000加元RESP, 最后拿回1100 加元,损失2900加元,损失不可谓不惨重,教训不可谓不深刻。给我们上这一课的机构是USC Education Savings Plans Inc. (简称USC),Sales Representatives 是Danny Siu & Sally Siu(自称邵生,邵太,活动于加拿大安省一带)。
2002年,这对夫妻从我的熟人口中知道我的儿子刚出生,便三天两头给我们打电话,造访我家,编织了他们公司的RESP的种种好处:
· 随时可以修改计划,调整金额
· 少至10元,多至2000,都可保存户头
· 如果我们每年存2000,根据他们公司的投资历史,18年后,我们可以拿回近九万元作为我儿子的教育经费
· 等等
从头到尾,他们没有提到过任何潜在风险,更不用说他们公司设计的种种暗套(罚款等等)。于是,我们于2002年和2003年共交纳了4000元,外加每年36元保险费。
2004年底,我女儿出生。我给Sally Siu(邵太)打电话,要求把我儿子的计划从2000元/年改成1000元/年。她说没问题。户头里的4000元足以cover到2005年底。但有点奇怪的是,2005年初,我收到一张USC的支票(1100元)。我想可能是因为从2002年至2004年只需3000元,他们退回我1000元+100元利息. 就很高兴地把这张支票cash了. 万万没想到这1100元竟然是我的4000元在USC炼狱中走了一遭逃出来的游魂(惨笑!).
2005年11月,我收到Sally Siu的一封信,提醒我2005年底该交钱了.
2006年初,我开始在Ohio工作, 亦准备举家迁至美国. 于是,我打电话给Danny Siu, 希望能参照我女儿的 RESP的处理方式取回我儿子的RESP(我会在后文描述我女儿的RESP的处理方式). 令人震惊的是,我被告知我的本金只有2000元了,而非3000元. 我于2005年初收到的1100元是2000元扣除罚款(900元)的余款.我在电话中跟他理论了一个半小时,他也没能说出个子丑寅卯,只是一个劲地坚持这是他们公司的规定.
2006年,我妻子给他们打了两次留言电话. 没有任何回音.
2007年初, 我们在美国已初步安定,想起应当给这件事作个最后了结. 我们的想法是: 如果他们公司不能把钱一次性退还的话,把这2000元分作100元/年,我们可以在18年后取回这笔钱. 终于联系到这对夫妻. 更离谱的事情发生了!这回我们被告知我儿子的户头的金额是零!诸位,金额是零!所有的钱都被当作罚款充公了,因为户头已经被取消!又作了一个半小时的无谓挣扎和鸡同鸭讲,气得我几乎心脏病发.更不可思议的是这位Danny Siu竟然还问我们是否要继续投钱,他们可以给我们做. 至于原先的钱,肉包子打狗,已经永远跟我们说Byebye了!我的天!陈凯歌说道:人不能无耻到这种地步!不幸的是, 人还真能无耻到这种地步. 更不幸的是, 这种人被我碰上了,我还交给他4000元肉包子打狗费! 他还恬不知耻地问我要不要继续交!
说到这,我该提一提我女儿的 RESP的事了。2004年,我把我女儿的 RESP交给一个很信任的Agent做。当年年底,他就知会我谁在管理着这个户头的投资。每年年初,我都准时收到statement,以便我们了解户头情况。2006年初,我同他商榷拿回RESP的可能,他极尽所能说服他公司,他公司也很通情达理,鉴于我们的特殊情况, 将本金一文不少退还给我们。
本来我准备马上把这件事公布在网上,被我的一位朋友阻止了。他是个很成功的businessman,用他在美国这么多年的经验帮我分析了利弊得失,认为应该先同USC交涉,如果USC是一个正规公司,应该会拿出一个合情合理的解决方案,而不是如此简单粗暴地一锅端. 于是,我们又重新撰写了申述信.2月13日,通过USC的网站发了出去.
Automatic response 来了,说信收到了,几天后就有人会联系我.等了整整十天,音信全无. 又发一封信查询,不知所踪. 没奈何,开始打电话找人. 一个字,”难”.留言是绝对不回的. 花了五天时间,终于联系上一个叫Kim的所谓supervisor,问直线电话,没有,通过总机转; 问email,没有, 通过contactus@usc.ca 转; 她让我把申述信转给她. 第一天, 申述信没收着;再发,打电话确认收着了,说马上打回给我.等啊等,等到下班也没等着,只好我自己打过去.花了半小时,终于闹明白我的2900元是怎么不翼而飞的.
原来我儿子的户头早于2005年初就被他们停止了.我的将2000元/年转成1000元/年的申请他们根本就没处理.于是乎我的情形变成2004年未缴费, 于是乎户头立马取消,2900元当场处斩,发还1100元抚恤金,但无片言只语(三无:无信件,无电话,无email)通知发生何事.直至两年后的今天,我才如梦初醒,知道自己是怎么死的. 很具讽刺性的是, 我儿子的户头于2005年初就被他们取消了,2005年底他们还在寄信催我们缴费.
另外一件有趣的事情是这位Kim也问我要不要重开户头,500元/年,她可以立即寄申请表给我.看来,USC雇员的基本职业素养是:不管对方何人,遭遇如何,心情如何,上来就掏包.良心,是可以不要的;羞耻心,是可以不要的;赚钱的机会,是绝不能丢的;至于手段,是可以无所不用其极的.
我的故事到此基本结束了.希望大家能够吸取我的教训,在作RESP投资时
· 千万要弄清楚对方的人品,教育背景和职业背景. 这涉及到今后十数年几万元的投资,一定要交到自己信任的人手上.毕竟,在北美的大部分人都没有灰色收入,每分每厘都是自己辛辛苦苦挣来的.
· 千万要弄清楚对方公司管理的透明度. 这个所谓的USC的透明度,大家已经在我的论述中得到些概念.连户头取消这么大的事情都可以没有一个通知,还有什么事情他们不是暗箱操作?它的sales representative巧舌如簧把你的钱从口袋中套出来之后,便绝尘而去.除了每年年底寄信催费,背影也不见一个.你可知哪位神仙在管理着你的钱?
· 在决定签约前,一定要问清楚该公司如何处理潜在风险(我知道美国法律明文规定金融从业员必须告知顾客所有潜在风险,否则即是违法. 还记得几年前在网上传得沸沸扬扬的吴征欺骗留学生购买保险案吗?但我不知道加拿大是否有类似法律).北美是个流动的社会,每个人的工作,居住,财政状况都有可能发生变化.除非你有足够的耐心一字一句把协议书通读一遍,否则,请sales representative把风险解释清楚.
一言以蔽之,谨慎又谨慎!千万不要让你的辛苦钱落入无良Agent和无良公司手中.一旦钱出了你的口袋,钱就跟别人姓了.它们想怎么折腾就怎么折腾.我是不幸的,4000元过了把USC油锅,九死一生,十停去了八停;我又是幸运的,发现得早,好过18年后,儿子上大学,高高兴兴去取钱,被告知:Oops,资金管理不善,已被基本亏光.尚余200大洋,发还与你,权当来回油钱吧!追问是哪个杀千刀的干的,答道:此乃公司机密,无可奉告.倘若戳穿,暗箱变明箱,我们怎么给员工出粮呀(邵某语)?那时的凄惶无助,欲哭无泪,甚至歇斯底里,就远非今天这一点心疼和愤怒可以相比的了.
请阅过此贴而心有戚戚的朋友,将此贴广为转贴于各大小网站,转发给自己的亲戚朋友,让此事在最短的时间传遍北美华人社圈,避免我的故事在诸位身上重演.
用RRSP买房究竟划算吗?
经常有客户真正使用自己的RRSP买房后,才发现,原来自己只能临时借用自己的RRSP,不仅,利息比普通的Mortage还高,而且还要交税及各种罚款,经常问自己,这钱到底是自己的还是银行的。就算是银行的,还能比较一下几家银行的利息。。。天底下,竟然有借用自己的钱,比借银行的钱利息还高的事情。。。关键是,连借钱都需要交税。。。。
作为一名华人会计师,在我从事会计这一行,10余年的时间里,我凭借一个人做人的良心,系迄今为止,唯一一个,敢于用国语对保险精妓说不的人。我真的不明白,加拿大政府,怎么能批准RRSP这个祸国殃民的项目。。。或许如同某华人海豹油老板,讲他贿赂过加拿大国会议员,所以,加拿大政府才批准了,捕杀野生动物的配额。详细见下面链接:
http://www.montrealchina.com/forum.php?mod=viewthread&tid=759&extra=page%3D1
有保险精妓讲,只要,你帮我卖出1000元的RRSP,我给你70%的提成,我笑答道:凭我的能力,考一个保险的牌照,轻而易举。。。。卖RRSP的提成是90%以上,我凭什么让你赚另外20%?
有保险公司,叫嚣要对簿公堂,甚至于,一日几封律师信的威胁,出动黑社会,甚至买通华人警察,恐吓, 可,10几年过去了,我仍然,没有坐在被告席上,倒是他非法雇用的华人警察被警督所调查,下面是警督所的调查信件:
有保险公司出几十万收买我,我说,我有一颗做人的良心
有客户10几年前,不理解,等现在才知道,原来他买的RESP全是骗人的。
他在本贴的第2页现身说法的骂保险精妓骗人!!!
我马上提醒他,原来你幸福的很啊!才10多年,你就明白了原来RESP全是骗人,还能在网上骂那个骗子。尽管,10多年的时间,人家早就赚得可以退休了,要明白RRSP骗人需要几十年,需要等到你还有太太71岁以后,而被牧师骗了,要等到死了以后,而你已经无力回来骂他了。因为,叫会的牧师讲,只要,你把钱,捐给了他,死了就可以去天堂了。他说的,还称是耶稣讲的,活脱脱一个杨秀清嘛,真的是世界上唯一一个没有人投诉的好职业!!
1995年7月是我大学毕业一年转正的日子,海尔集团的总裁号召每一个大学生,结合自己的专业提一条合理化建议,我就一句话:赶紧抢注 www.haier.com 也就是为了这一句话,我被从青岛海滨的海尔期货公司办公大楼,调往了郊区的车间里面当工人,从此我离开了海尔集团,但就是这个网名,被日本人,抢注后,让海尔集团付出了几百万元的代价,我完全可以如同,其他同学一样,在建议书中,写上张瑞敏是高山,张瑞敏是大海的标语,很快,我就会被提拔为中层,但我凭自己的良心讲实话,在此,我也对所有的报税的客户,讲实话,如果,我接受保险精妓的条件,当月收入即可过万!
张瑞敏是高山,张瑞敏是大海
点击下面链接,可以看到,这个标语已经成为了,海尔集团的标准,宣传口号,
当年的同学,已经荣升为副总裁,过着舒适的生活,
可万民拥戴的总裁,哪里,知道,当年,这位副总裁问我,用什么来形容一个伟大的人物,
我说,小学一年级课本就讲过,毛主席的恩情,比山海高,比海还深。。。。。这就是这个口号的真正起源。。。。
http://www.google.ca/#hl=en&tbo=d&sclient=psy-ab&q=%E5%BC%A0%E7%91%9E%E6%95%8F%E6%98%AF%E9%AB%98%E5%B1%B1%EF%BC%8C%E5%BC%A0%E7%91%9E%E6%95%8F%E6%98%AF%E5%A4%A7%E6%B5%B7&oq=%E5%BC%A0%E7%91%9E%E6%95%8F%E6%98%AF%E9%AB%98%E5%B1%B1%EF%BC%8C%E5%BC%A0%E7%91%9E%E6%95%8F%E6%98%AF%E5%A4%A7%E6%B5%B7&gs_l=serp.12...0.0.0.425488.0.0.0.0.0.0.0.0..0.0.les%3B..0.0...1c..3.psy-ab.diNqJKmwA4Q&pbx=1&bav=on.2,or.r_gc.r_pw.r_qf.&fp=77f0c1b0536faab8&biw=1680&bih=870
从表面上看,买1,000 元的RRSP 依据收入多少可以省15%-22% 甚至更多的税。
然后用HOME BUYER PLAN 可以“无偿”使用这1000元来买房。
所以,聪明人就发明了这个用RRSP买房的好办法。
可是,鲜为人知的是,这1000元只是你借用的。。。。
你必须在规定的时间内分期还清。。。。,。
否则,等待你的是高额的利息和罚款。。。。。。。
一句话,一旦买了RRSP这钱就不再是你的了,
顶到是画上的一快蛋糕。。。。
还有,即使你退了休, 取出来,还是要纳税的,而且影响你的老人福利计划,
关键的问题是,到那时那地,1000元去掉税的550元,还够买包手纸的吗。
用RRSP投资,更是荒唐至极, 很多投资,计划都不准或限制使用RRSP
很多银行,这卖RRSP的时候,十分卖力,等你询问RRSP投资计划时则是另外,一副面孔。。。。。
尤其是CIBC, 动不动,就要你去你的开户行。。。。。。
在加拿大居住没有不搬家换城市的,。。。。。。。
一旦你搬离了开户行所在城市, 为了这画上的 1000元RRSP,
为什么律师注册会计师从来不买RRSP
下面通过
揭开对中国人寿保险的认识误区
来解答这个问题:
其实各国保险的情况大同小异,。。。 只不过直接讲加拿大的情况,有的人会不高兴
活期存款收益低于定期存款,因为存取更为方便;
定期存款就算是提前支取,银行不仅给你本金,连利息都给你按活期算。
定期存款收益低于国库券,因为国库券不能提前支取(但可以转让);而且因为国库券收益高,信誉好通常都能转让出去
中国人寿保险即不能提前支取又不能转让,并且没有象定期存款那样的应对通货膨胀的贴补,从理论上讲,她的收益应该远高于国库卷。由于保险投资周期长,发生通货膨胀的几率远大于定期存款。
而她是唯一没有人民币保值贴补的投资。
敬请留意各国包括当年的俄罗斯在大规模通货膨胀时,为保证社会的基本稳定,减少挤兑,都采用类似一个称为人民币保值贴补的东西,而保险却从来没有过,因为保险不可以提前支取 根本不存在挤兑得问题
但中国人民保险法规定,她的收益不可以高过同期定期存款的收益。实在不明白为什么这么多人上当,据说如同非法传销一样,全是骗自己熟悉的人。
1980年,我姨夫由于供职于艰苦野外作业的国营电力建设企业,用野外补贴为他独生的儿子买了中国人民保险公司的双60计划,即等孩子到60岁的时候可以领到每月60 元的养老保险,
千万别忘记了1980年60块大洋可以买6头牛,当时的牛肉67分一斤。3分钱可以坐公交车,
一名普通工人的工资才30多块。当时的公安局长一个月才50多块大洋。
哪位幸福的老人能在1980年拿到每月高于公安局长工资的退休金,
那可是货真价实的厅局级的享受。
。
现在孩子还没到60岁,才29岁,60元人民币连喝杯咖啡都嫌少了。
等到了60岁,恐怕连包手纸都不购了。。。。
中国的所有的个人,单位借贷,集资都以悲剧收场。
业内人士告知:他的提成高达65%。造就了无数亿万富翁。
这就是为什么,我还没到工作单位,而卖保险的小姐已经早早等候在办公室里面的原因。。。。。。。
今天1000元的RRSP,等你有朝一日,急需用钱的时候,仅仅能取出了550元,而且还要再交税,拿到手的有350就不错了,
而到那时那地的350元还能不能买到包手纸?
别忘了,连号称世界上最法制的美国都缺少 一部法律
反通货膨胀法。。。。。。
相反,每个国家都在为本国货币升值而忧心重重。。。。。
。。。。。。。。。。。。。。
下面不得不删除XXXX行,
要不,明天卖保险的不来找我拼命才怪。。。。
这也许是,
同样的文章,在其他网站被立即删除的原因
揭开对中国人寿保险的认识误区
活期存款收益低于定期存款,因为存取更为方便;
定期存款收益低于国库券,因为国库券不能提前支取(但可以转让);
中国人寿保险即不能提前支取又不能转让,并且没有象定期存款那样的应对通胀的贴补,从理论上讲,她的收益应该远高于国库卷。由于保险投资周期长,发生通货膨胀的几率远大于定期存款。
而她是唯一没有人民币保值贴补的投资。
但中国人民保险法规定,她的收益不可以高过同期定期存款的收益。实在不明白为什么这么多人上当,据说如同非法传销一样,全是骗自己熟悉的人。业内人士告知:他的提成高达65%。造就了无数富翁。
一句话打跑所有保险精妓的办法:
我买了保险,你能否在合约中写清,到时候按今天的黄金价给我兑换!!!
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