加拿大新移民购房血泪：高价抢房入市 高息还贷

cargo

加拿大新移民购房血泪：高价抢房入市 高息还贷


有那么一段时间，乔丹·贝希勒(Jordan Baechler)觉得自己做的一切都是对的。
. v2 y; n) d% m8 T; ^& G  X6 Q

& m) Y8 X3 B7 r2 J26岁时，他买下了自己的第一套房子，那是多伦多King West社区的一套一居室公寓，价格约为60万加元。他是一名高中教师兼教练，他说自己当时决心积累房产净值，并最终在30岁前搬进一套房子里。
2 @5 h) H" H: T7 {

8 ^8 W" o- ~; n3 h' p* R$ d+ }$ R“那就是我的目标。”他说道。
8 ~' Z8 P! w  g3 i7 d
* r" q0 o) J  e) G
但仅仅几个月后，这个梦想就开始破灭了。

" ]: e$ {3 I; C6 x


“我贷款买房时选的是浮动利率，到了2022年，我的财务状况彻底乱了套。”贝希勒说，“我等了太久才锁定(固定利率)……有人曾告诉我，长期来看，浮动利率比固定利率更有竞争力。”
然而，利率大幅上涨。疫情过后，央行为了抑制一度高达8.1%的通货膨胀，在长达11个月的时间里将利率上调至5%。
' k2 ?+ H- J& ^9 v! H( Y
) Z5 Z5 Q3 g* p
结果，贝希勒的每月房贷成本大幅增加，每月上涨约500加元，出于担忧，他决定锁定固定利率。
0 a9 N! v% Z' G6 T! J/ K
  G! E& o! S; r2 E' f
当时，贝希勒找了份服务员的兼职工作，只为了维持收支平衡，连续好几个月，他从早上7点工作到晚上11点。有一段时间，他离开加拿大，在澳大利亚住了一年多，这样他就可以把房子租出去，在异国他乡偿还房贷。


9 z1 J: R/ _% T如今29岁的他和女友回到了多伦多，但在房地产市场不温不火的情况下，他们仍被困在那套公寓里。
5 W8 c3 P- Q  q" i0 J
0 O  T" A  A3 j
2 ]# t  J( M9 Z$ x- v+ ^+ H
2 b$ _+ m+ a/ ?; x
  D4 ~4 ?* S2 j# U3 P5 i% i
! U9 V* {6 U3 x1 Z0 C$ N' n
根据多伦多地区房地产委员会(TRREB)的数据，今年4月，多伦多各类房产的平均价格同比下降了4%，为1107463加元，与2022年2月央行开始加息前达到的1334062加元的峰值相去甚远。
1 v$ g" v+ T6 J. d, y# z
1 d1 J9 @( Q1 B& L" [# `' r
& [; e( N; U% O1 ~$ C" }$ u/ A该委员会还表示，上个月公寓市场的房屋销售下降幅度最大，与去年相比，销售量减少了30.4%。
9 y! b% w# |3 @: @

1 h$ D; I" n/ g9 M7 n2 B“我们计划结婚生子，但想先买套房子。我们面临的问题是，要卖掉现在的公寓就会承受很大的损失，但如果不卖掉公寓，我们又没法买新房。”贝希勒说道。


( F3 v1 b6 t1 j# N/ c+ U% n; U2 ~* u7 K贝希勒只是安省成千上万难以按时偿还房贷的人之一，随着债务水平不断上升，这种情况越来越普遍。在过去一周里，CTV新闻频道听到了几十名大多伦多地区居民的心声，尽管现在利率已经趋于稳定，但他们仍然觉得自己陷入了“永久房贷”的困境。


专家表示，房屋价值下跌、高负债以及经济的不确定性共同导致了新一波“房贷困住”的房主群体出现，这些人既无力继续供房，也无法将房子卖掉。
- `; i0 q, [% J" x1 H% ?
( Y" l7 ?5 h7 s# P1 K
据Equifax Canada的数据显示，在2024年第四季度，安省有超过1.1万笔房贷出现了逾期还款的情况。就在本周，加拿大央行发出警告称，如果贸易战持续下去，家庭的房贷逾期情况可能会进一步恶化，其程度将超过2008年金融危机时的水平。


2 l  d. E$ a; F( D越来越多借款人申请重新摊还房贷

% R) j+ b5 ~: {4 ?0 X0 c
自去年6月以来，加拿大央行已经七次下调政策利率，今年4月将政策利率稳定在2.75%。但对于像贝希勒这样锁定了较高利率的人来说，利率下调并没有带来多少缓解。

. T/ ]% ?6 |( E
+ ~7 n9 A7 o9 ~- j“关税给经济带来了很多不稳定因素。”加拿大房贷贷款机构及经纪公司Pine的联合创始人贾斯汀·赫利克(Justin Herlick)说道，“过去一年里，房贷利率一直在稳步下降，但加拿大人很难据此做出规划……他们不知道自己的支出会发生什么变化。”


赫利克表示，他的公司看到越来越多借款人申请重新摊还房贷，也就是将房贷期限从20年或25年延长至30年，以此来降低每月的还款金额。他警告说，这种策略虽然能争取到时间，但也会增加长期债务。
" d& l. ^$ {! N+ ~

“这有点像让他们陷入了一个死循环。”他说，“他们不必亏本卖房，但却要支付更多利息。”
" @" H9 S3 P! T0 x
. y( g+ b; H2 n: z$ E
1 y6 O$ j7 K" _. h# ^7 c9 n$ g联邦官员也表示，从长远来看，这种策略可能会使借款人多支付“数千甚至数万美元”的利息。

+ D; y. W$ y2 a& p1 T" v
小型公寓业主为何“风险极高”

5 t- f+ a: H# W- L* g# [% n: w
贝希勒说，现在想要换套更大的房子感觉是不可能的事。他和女友想组建家庭，但又担心会永远被困在这套一居室的公寓里。
" Y4 L2 I6 @% s9 q; k2 P

0 O/ m% ]# i8 x6 m& |“我们真的很想结婚，很想要孩子，也真的很想买套房子。”他说，“但现在我们什么都做不了。”

& l8 j/ g( p3 f; p
和他有同样遭遇的人不在少数。赫利克表示，在当前的市场环境下，许多小型公寓业主，尤其是大多伦多地区的业主，“面临的风险极高”。
& ]; t: z; Q& b% b& q+ k
' t8 \0 B2 @3 S: T
. Z1 r6 }1 c& g" i“市场上挂牌出售的房子太多了。”他说，“人们想买房子，但购房成本太高了……房产税、物业费、保险费，可不只是房贷那么简单。”
8 g) F$ I  O' M  C0 H' i+ |
' \+ A# |1 i9 q1 h
2 g4 b4 V8 W, T& O9 Y
/ d3 D  V% i! O# ^
9 e( N' S, k4 b; ^
7 B) h) A0 q) [. Z  F
买家被误导了吗?
8 m% d$ N6 J7 A/ d

米娅·埃兰戈(Mya Elango)是一位新移民，2018年她带着家人搬到了密西沙加。经过多年的积蓄，他们在基奇纳-滑铁卢地区以约90万加元的价格买了一套三居室的房子。但她说，在市场处于高峰期且竞争激烈的时候，他们承受着巨大的压力，出价远高于要价才买到房子。
. A. I, V. X0 M0 E- j2 f1 V0 d
# d8 Z0 `4 j) @8 L1 W; b
  {- M' B" z+ _3 j( C“由于受到误导，我们在高利率时期买了一套比要价高出10万加元的房子。然后，麻烦就开始了。”她说。


他们现在每月的房贷超过4000加元，还不包括保险和其他费用。
' R$ G4 n/ Y) {8 `' V1 h
3 C. y' n6 w7 `/ R4 y
* z7 z" d7 t. O. g. \: ~1 z“我们大部分收入都用来支付利息了。”她说，“我们没那么幸运，没能在低利率的时候买房。”
9 e% V, U! X* E! f4 l' ?0 \8 ]

+ C4 r4 s" I+ r/ v房地产经纪人的反驳
5 p$ a$ n/ Z8 u* m% X3 H- [2 w2 d

一些房地产经纪人承认之前的房地产市场存在风险，但他们认为合适的经纪人可以帮助买家选择他们真正买得起的房产。
2 Z& P" Q  c5 C2 ]$ Q$ C/ }: i

“在这个市场上有两种房地产经纪人：注重交易的和注重客户关系的。”多伦多的房地产经纪人詹姆斯·米洛纳斯(James Milonas)说，“大多数是注重交易的，他们很快就会去做下一笔交易。而注重客户关系的经纪人会告诉你：这对你来说不是一笔合适的交易。”


他说，当时很多买家不顾一切地想进入房地产市场。

: u" ?; [. q7 b5 ?+ r( z* s& V
“有些人出价会比要价高出100万加元。”他说，“房源很少……人们只是想买到房子。”
6 \2 y: Y- f& P- A8 H( R

米洛纳斯还说，那些觉得自己“被困住”的房主如果可以的话，应该尽量等待市场自我调整。

) K8 e2 P+ G' T, Z, ?
“如果可以的话，坚持住，直到市场自行修复。”他说。
1 C  n8 G: v8 {/ X1 J

) p! F7 L9 B& e' b  b债务持续增加
2 h" U8 J7 h/ [% h  K: p' b& Z

  p/ M+ h( m9 ?! |( \4 V- l即使利率下降，个人债务仍在不断攀升。根据Equifax Canada的报告，多伦多的平均非住房债务现在超过2.1万加元，比去年增长了3.34%。与此同时，新购房者的年龄也在增大。Teranet的一份最新报告发现，安省首次购房者的平均年龄现在接近40岁。
$ `, a3 c+ w/ q6 M8 x; B
- D) }' ~2 l. g* E) t9 O7 O
个人理财专家杰西卡·穆尔豪斯(Jessica Moorhouse)表示，与过去两年的任何时候相比，她在2025年听到了更多的焦虑情绪。

  y- b  e0 b" q5 h4 i) l9 L
7 H/ f3 t2 [+ g* g9 t) y" N  v“我收到了更多关于现金流的问题，人们也更加焦虑，” 她说，“我能做些什么，我该如何做准备……我听到这类对话的频率比过去高得多。如果你觉得自己被困住了，而且房贷是你每月最大的支出，几乎没有剩余资金，那感觉就像是置身于一个无法逃脱的牢笼。”
) e2 q" d% `$ k' w: ~/ l: Y
" n6 m3 ~8 n9 _
7 ]* _0 _1 Z# {. m" t* f1 a年轻一代感到被排除在外

. e( @( p* H% E# |, \' p
贝希勒说，经济现实让他和许多同龄人都陷入了困境。他说，在和他年龄相仿的15个朋友中，所有人都接受过大学教育，但只有一个人拥有自己的房子，其他人仍在租房。
5 d& M" \- d' }) ~. \( ]4 W

5 `2 f$ l9 ?" [' I“我们都有硕士学位，还打两份工，但我们仍然觉得落后了，” 他说，“游戏规则已经改变了……而我们并没有意识到这些规则是如何变化的。”

$ d3 V% P8 ], Y
1 d* |2 p. x. s1 _7 l6 k他和他的女友现在考虑搬到城外去，比如Orangeville、Halton，或者Cambridge，但即便如此，买房对他们来说似乎还是遥不可及。
+ N) f+ {' W, v: C" N1 P- t' f
6 H7 t% H% I2 P( ]+ ]) u# F
/ ~/ x: o% W* Z, y“当我想到买房和要孩子时，我无法保证自己能够提供这些，” 他说，“这很可怕。”

5 P: H$ T8 r% _! y- z约克论坛
9 F* }9 Q5 _3 \- v/ Y; I