從中國匯款來加拿大買樓，你犯法了！

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從中國匯款來加拿大買樓，你犯法了！這河南人匯3000萬人民幣來加被抓個正著2017-12-15 中國僑網

不久前，中國國家外匯管理局通報了一批涉及購匯、逃匯的違規案例，引起了華僑們的注意。

除了某些公司及金融機構的違規行為，通報還列舉了若干個人違規案例：

比如非法買賣外匯的——

去年9月-10月，河南籍褚某為向境外轉移資產，將3000萬元人民幣分3次打入地下錢莊，兌換外匯後匯至其加拿大賬戶；

2015年2-8月，山東籍劉某通過本人賬戶，將1355.1萬元人民幣分7次轉入地下錢莊，由其親屬在澳大利亞非法兌換為澳元。

還有分拆逃匯的——

2015年7月-16年12月，內蒙古籍宋某利用本人及親友共計54人的購匯額度，以出國留學、就醫、境外旅遊等偽造藉口，將個人資金分拆購匯後匯至境外賬戶。

連同上述案例在內，這次通報共包含個人非法買賣外匯/分拆逃匯案件7起，罰款合計人民幣近900萬元！

外匯局有關負責人表示，這次公佈的案例，與以往相比，處罰比例和幅度都有所提高。 “個人違規行為往往帶有明顯的羊群效應，如不予以嚴懲將引發風險。”

近些年，國人的錢包日漸豐盈，與境外的資金往來也逐漸多了起來；然而在這過程中，違法違規行為時有發生。

外匯局嚴格管控+大力處罰的舉動，無疑是想形成一種震懾，給暗處蠢蠢欲動者警醒。

相較於一般民眾，華僑往來中外更加頻繁，擁有更多海內外資源，接觸購彙的機會也往往更多。

在有些情況下，華僑們本無意違反法律法規，卻因對有關政策不了解、不熟悉，無意中觸碰了紅線，並為此付出了沉重代價。

那麼，在購匯過程中，到底哪些行為做不得？這就為您梳理一番，讓您在2018年不再無端“中槍”。

購匯有哪些基本原則？

1、每人每年購匯額度：5萬美元（或等額外幣）。需要注意的是，這一額度不可累加，當年不用即作廢，不能順延至第二年。

2、購匯需提供有效身份證，無身份證者也可用中國護照證明身份。

3、合理的購匯用途包括：因私旅遊、境外留學、公/商務出國、境外就醫、探親、貨物貿易、購買非投資類保險及諮詢服務。

4、如果因經常項目購匯（如括進口貨物、支付運輸費、保險費，勞務服務、出境旅遊、投資利潤、借款利息、股息、紅利，繳納留學費用、維持留學生活等），超出5萬美元額度，可憑有交易金額的真實性證明材料辦理，不存在任何障礙。

哪些行為屬於違規範疇？

1、虛假申報個人購匯信息：謊稱出境旅遊，其實並未出行；藉口境外就醫，實則子虛烏有，等。

2、提供不實的證明材料：例如，明明只需1萬美元，卻偽造10萬美元的交易證明。

3、出借本人便利化額度協助他人購匯：如，親友想要投資移民，需將50萬美元投資款匯至外國，因此類境外投資不被認可，所以需要動用9個親友再加上自己的額度，才能湊夠款項。親友找你幫忙，而你欣然同意出借額度，這就屬違規行為。

4、借用他人便利化額度實施分拆購匯：道理同上一條，只是把需要大額購匯者換成了自己。

連同上一條在內，此類行為統稱“螞蟻搬家”，多用於海外投資及購房。

5、在境外買房、進行證券投資等：這些對外資本項目目前尚未開放，以此為目的購匯，也屬違規。

6、參與洗錢逃稅、地下錢莊交易等活動：這些就不用多解釋了，除了違反外匯規定，還可能觸及其他法律“禁區”。

違反購匯規定，會面臨哪些後果？

1、被列入關註名單：2016年1月，中國外匯局“個人外匯業務監測系統”在全國上線運行。凡出現違規行為者，第一次將被銀行予以風險提示，第二次則列入“關註名單”管理，未來的購匯行為將面臨嚴格監控。

2、個人信用受損：違規行為被納入信用記錄，涉及貸款等行為，或將受到影響。

3、一段時間內禁止購匯：通常執行的標準是，當年及之後兩年，不再享有5萬美元的便利化額度。

4、罰款：視情節輕重，處30%以下，或30%以上等值罰款。

5、移交司法機關：情節嚴重者將接受反洗錢調查，甚至被移送司法機關處理。

關於外匯，還有哪些你應該了解的規定？

1、個人出境時，最多可攜帶2萬元人民幣（或等值於5000美元的外幣）。

2、中國銀行卡在境外發生交易行為，金額在1000元人民幣以上的，發卡機構將向外匯局報送信息。

3、跨境轉賬超過5萬元人民幣（1萬美元等值外幣），發卡行會發送報告；超過20萬元人民幣，銀行將上報央行。