加信用卡之我见：最佳回报信用卡组合推荐

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加信用卡之我见：最佳回报信用卡组合推荐

2013-01-30 19:21:38

                                                                                        　　本人在加拿大待了四年多了，对于加拿大的信用卡有一些自己的想法，现和园友们分享一下。下面介绍的卡基本都是我现有和曾经有过的，大家可以参考。对于信用卡的rewards，我的benchmark是必须要高于1%回报，如果高于2%更好。

　　1. 申请信用卡        　　1)通过greatcanadianrebates申请，很多信用卡可以得到$25-$125的rebate
        　　2)通过Amazon.ca的credit central申请，很多信用卡可以得到$15-$75的rebate
        　　3)很多收费信用卡，在网站直接申请，也可拿到开卡积分
        　　4)AmEx的加拿大信用卡，可以通过referral拿到比网站直接申请更高的积分(大家如有需要可以PM我，一起拿积分)
        　　2. AmEx美国运通：
        　　AmEx是我的最爱，他家的旅游购物相关的insurance和客服质量是口碑最好的。相对来说，AmEx可用的地方少于VISA和 MasterCard。所以在运通外还要至少备一张其他类的卡。此外，还可以在Paypal账户里面关联AmEx信用卡。这样有些只收Paypal的网站 也可以用AmEx付账得积分。
        　　1)TrueEarnings: 作为Costco的member，这张卡还是可以有的。无年费。餐厅3% cash back (我去restaurant优先都用这张，麦当劳等快餐也收)，加油2% cash back (也还可以)，其他花费up to 1% cash back (这个不给力，不是full 1%。所以我在Costco反而都用其他的卡)。
        　　2)SPG：这张是我现在的主力卡，花$1得1个SPG点。我对SPG点的估值在$0.02到$0.022。所以这个基本相当于2%以上回报(如果用来换 SPG的旅馆nights，就更值了)。此卡可用于Costco，$1得1点。SPG点非常灵活，可以换到其他30个航空公司的常客计划，是我知道的最多 的program。换里程时20000点以上可以得5000点bonus。通常年费$120，我是上次免年费+15000点时入的。大家再看见这种 offer一定要快上。
        　　3)Gold Rewards：这张金卡是Charge Card，是我认为加拿大性价比最好的Travel用卡，每花$1在旅行，飞机，酒店，租车，假日package，加油，买菜，药店可得2点MR (membership rewards)，其他$1得1点。我对1点MR的估值在$0.015左右。所以对于那些double rewards的项目，这张卡可得3%回报。用于Costco可得1.5%回报。MR点可1：1换成Aeroplan或BA的点(每年不时还有换点的优 惠)。年费$150(有点高)，但第一年免费(大家还考虑什么)，一张附卡免费，申请还可得>15000 points。
        　　4)Platinum Card：这张卡我还没有。年费太高了($699)，性价比不如Gold Rewards不适合像我这类屌丝用。其实用好了这张卡还是很值的，特别是对于经常出入多伦多机场旅行的人来说。马克波罗金卡就值一半年费了。开卡送 50000MR点(有兴趣的可以试试第一年)。我对这张卡的最大怨念是他不免Foreign Exchange Fee(美国的白金卡$450年费都免了。。。)
        　　3. Capital One：
        　　很多新移民刚到加拿大就会经常收到C1的信用卡广告，因此对C1印象不好。但他家还是有些好卡的
        　　1)Aspire Travel：用rewards换旅游相关支持相当于2%回报，如果选cash则是1.5%回报。开卡就可得相当于$350的travel bonus。虽然年费$120,但每年送相当于$100的点。这卡不好的地方就是想换2% travel rewards太费事了，建议数学不好的人不要考虑这张。要是直接Cash rebate，又不如Aspire Cash卡了。
        　　2)Aspire Cash：直接1.5%回报。简单明了。和Aspire Travel一样，Insurance coverage非常全。亮点，无年费。建议长期持有。开卡可得$100。
        　　3)Priority Club World：$120年费，开卡得30000优悦会point(可换成6000 Aeroplan里程)。在IHG花$1得5点(约1.5%)，在其他地方消费的回报就太低了。亮点：持卡即为优悦会白金会员(优悦会的常客可以持有)。 可惜不免Foreign Exchange Fee。
        　　4)Priority Club Platinum：无年费。开卡得15000优悦会point(可换成3000 Aeroplan里程)。第一年为优悦会金卡会员(嗯，这个实在用处不大)。
        　　4. MBNA：MBNA的卡经常会变terms，被TD收购后，凡有变化也是变差
        　　1)Smart Cash：当年的神卡，前半年5%买菜加油，半年后3%。不过从2013年开始，神卡风光不再，前半年仍然买菜加油5%，但半年后只有2%(还是封顶的)。基本上就是拿到卡前半年有用了。
        　　2)MBNA Travel Rewards：无年费，且所有卡上支出2%回报。此卡无法从MBNA网站上找到。我是去年用我的Smart Cash转的。在2012年10月6日以后也很少有人能申请到了。网站上的那个Rewards卡，通常只有1%回报，据说极少数人申请1%的卡，会拿到 2%的卡。
        　　5. TD
        　　1)Gold Elite：自动带有Deluxe TD Auto Club拖车服务(可在美国加拿大使用，最多拖200km，每年4次免费。配偶开车也cover)。光是这个如果从CAA或其他地方买，也要超 过$100/年。如果开的是旧车，可以申请这张卡。如果是TD的Selective Service Account 用户则免主卡和一张附卡年费。1%回报。
        　　2)TD Cash Rewards：这张不仅是美元卡，这张还是美国的银行发行的美国信用卡。加拿大居民可以用加拿大的SIN来申请这张卡(不需要美国的SSN)。美国TD 客服有专供加拿大居民申请这张卡的申请表，地址可以只填加拿大地址。无年费，头半年加油，吃饭等5%回报，半年后1%回报。
        　　3)First Class Travel：我没有这张卡。此卡年费$120，TD Selective Service Account 用户免主卡及一张附卡年费。用的好的话，travel相关支出可以得到4.5%回报。
        　　6. Chase：加拿大Chase有4张信用卡现在免Foreign Exchange Fee，希望其他银行能赶上。下面介绍的几张都免Foreign Exchange Fee。可申请其中一张，出国或回中国都用的上(要注意DCC)。目前加拿大除了Chase的卡外，其他信用卡都要收Foreign Exchange Fee，一般为2.5%。
        　　1)Marriott：住万豪酒店的可以用这张。持卡可自动获得万豪礼赏银卡身份。第一年免年费(年费$120)，开卡送30000 Marriott点(可换成10000 Aeroplan点)和1 Free Night (类别1-4)。以后每年送1 Free Night (类别1-5)。光这个每年的Free Night就值回年费了。在万豪消费$1可得5点。听说本身是万豪银卡及以上的member，有可能会收到开卡50000点的offer。
        　　2)Amazon：无年费。爱在加拿大Amazon网站买东西的可以用这张。Amazon加拿大网站购物2%回报，其他1%回报。
        　　3)Sears：无年费。Sears购物2%，其他地方1%回报。这张不推荐。因为Sears的点会2年失效。 iask.ca
        　　7. CIBC
        　　1)Aventura World：我觉得比Aerogold Infinite好。年费$120，但insurance coverage多个trip cancellation。点数可1：1换成Aeroplan点。
        　　2)Aventura：普卡，年费$39。花$1可积1点Aventura点。在积点的卡里面算年费低的。性价比不错。
        　　3)Aerogold Infinite：年费$120，积Aeroplan点。去年免第一年年费+15000点时入了一张。不过在有了AmEx Gold后，我就基本不用这张了。
        　　8. Scotiabank：差点忘了Scotiabank了。
        　　1)Gold AmEx：少见的AmEx以外发行的运通卡。开卡得相当于$200的旅行bonus。在买菜，加油，吃饭，娱乐用卡，可得4%回报。实在是MBNA Smart Cash之后的神卡。虽说$99的年费，但仍是物超所值，值得拥有。去年有2天，可以免第一年年费，还得$200开卡奖励。稍一犹豫，没申请上(实在是信 用卡有些多。。。)，真遗憾。
        　　2)Momentum Infinite：买菜，加油4%回报，无开卡奖励，但是是VISA卡，用的地方多。年费依然$99。
        　　目前先介绍这些，将来再有好卡我也会更新。RBC的卡没用过(听说Target的信用卡会是RBC的，在Target购物5%回报，期待)。BMO的卡很 多是和Air Miles挂钩，不是我喜欢的。总体看，加拿大信用卡在开卡奖励，用卡积分和年费上距离美国信用卡还有一定差距，不过在这2年里可发现这个差距还是在缩小 中的。
        　　园友们有用过的好卡也可以提出来讨论，互相提高。
        　　总结一下常用的信用卡组合(嗯，高富帅的运通白金，黑卡就不包括了)。每个组合都包含了AmEx, Visa和MasterCard：
        　　A. 如果只用无年费卡
        　　1)MBNA Smart Cash：前半年买菜加油(5%)，半年后只用于买菜(2%)
        　　2)AmEx TrueEarnings：用于餐馆(3%)，加油(2%)和Costco(up to 1%)
        　　3)Chase Amazon：用于加拿大Amazon网购(2%)和非加元支出(1%)
        　　4)Capital One Aspire Cash：用于所有其他支出(1.5%)
        　　B. 用有年费卡(适合于支出高，经常旅游的朋友。考虑到免去的一家人的旅游医疗险，租车险等等，年费还是合算的)
        　　1)Scotiabank Gold AmEx：买菜，加油，吃饭，娱乐(4%)。年费$99。
        　　2)AmEx Gold Rewards(optional)：旅行相关和药店(约3%)。白金卡的回报没这个金卡高。年费$150，第一年免。
        　　3)Chase Marriott：用于万豪酒店(约3%)及加拿大以外支出(约1%)。每年的1晚免房就可抵消年费。
        　　4)Capital One Aspire Travel：用于所有其他支出(2%)。这个的实际年费其实才$20。
        　　下面是2个AmEx信用卡的referral link。你用这个link申请，可以得到更多的开卡奖励，同时我也会有bonus。个人建议可以申请AmEx Gold Rewards卡，因为第一年免年费。20000点MR的价值在$200-$300。
        　　AmEx Gold Rewards推荐申请链接(开卡可得20000点MR)：
        　　https://www.americanexpress.com/cana...&om_lid=amex11
        　　AmEx SPG信用卡推荐申请链接(开卡可得21000 SPG点)：
        　　https://www.americanexpress.com/cana...D&om_lid=amex9