谈谈加拿大的存款账户和存款安全

montreal

谈谈加拿大的存款账户和存款安全

---

加拿大的银行系统跟中国有很大区别，诸如如何在银行开设支票账户、存款账户、定期存款账户、如何办信用卡、分期买车、住房按揭、浮动利率还是固定利率、封闭利率还是开放利率，要不要买mutual fond等很多问题，都会让不熟悉加拿大金融系统的人不知所措，所以了解一些这方面的知识是很有必要的，但是，这不是本帖要讨论的重点，以上的问题可以参考冬瓜的帖子，很清楚也很系统：
http://forum.iask.ca/showthread.php?t=140989

本帖只想探讨一个简单的问题：如何选择存款账户。

和中国政府直接管理（拥有）的银行系统不一样，加拿大的银行/金融机构是可以倒闭的，从1970年至今，至少有43所加拿大金融机构倒闭，离今天最近的一次倒闭发生在1996年。
http://www.cdic.ca/1/7/0/7/index1.shtml

在万恶的旧社会，当银行或者金融机构倒闭时，多数储户的钱可能永远就拿不回来了，人们由于担心银行破产，就不敢把钱存在银行。国家为了鼓励人们更多的存钱，于是政府出面成立了专门的保险公司为银行保险，以保证储户在银行倒闭的时候也能取回一些存款，在加拿大，这个保险公司就是加拿大存款保险公司CDIC。虽然叫保险公司，CDIC其实就是加拿大政府，她是1967年由国会直接组建的。CDIC、加拿大中央银行、财政部、银监办、证监会一起构成了对加拿大境内银行金融机构的管理体系。她通过日常向其成员金融机构收取保护费（sorry，保险费）而维持其运转，并在银行倒闭时向储户赔付存款。

相信很多人都知道或者听说过，在加拿大，如果银行破产，国家会赔给每个人在每个银行的资产最多10万块，如果你是这么认为的话，那么有一个坏消息和一个好消息。


坏消息是：国家/加拿大存款保险公司只对存款类资产赔付，如果你买了mutual fond，碰巧银行又破产了，即便资产总额不超过10万，这部分资产也会没了；同样，你的RRSP如果有存款和国债的投资组合，那么存款部分国家是会赔的，国债部分就没了；


好消息是： 10万块并不准确，其实在一家银行的赔付上限是60万，当然前提是你的存款规划要符合条件；