(图文)加拿大骗子国？诈骗从投资到房产买卖

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(图文)加拿大骗子国？诈骗从投资到房产买卖

综合新闻  2014-03-10 19:29:46  [0条评论,查看/发表评论]

每年3月是加拿大诈骗防范月( Fraud Prevention Month)。诈骗涉及的领域也越来越广，从金融投资到地产买卖，甚至还有就业诈骗，安省证监会(OSC)报告显示，5%的加拿大人是投资诈骗受害者，几乎全国30%的人遇到过“潜在”诈骗陷阱。 　　证监会执法部门经理菲尔德(Allister Field)表示，这些数字“只是冰山一角，很多时候民众没有报案，”实际情况更“令人震惊”。民众被骗后甚至不想告诉自己的伴侣。事实上，9成人受骗后不愿谈这些事。         　　安省证监会(OSC)执法部门经理菲尔德(Allister Field)告诉记者：每年的投资诈骗数量基本不变，证监会每年收到“不少”投诉，不知道具体数字。         　　OSC投资者办公室总监费瑞尔(Eleanor Farrell)告诉记者，回报越高意味着风险越高，“太高的回报率往往是骗局”。绝对没风险的投资(GIC)只有1.25%的回报。相比之下，18%的回报“太高”。         　　多伦多社区基金会4 Life总监Joseph Khargie表示，有100万加拿大人是电话推销诈骗的受害者，这给国家造成高达100亿元的经济损失。         　　*理财诈骗 回报率高达18% 　　据Global电视台报导，卡尔加里居民埃德蒙(John Edmunds)从他的注册养老储蓄计划(RRSP)取出10万元，给投资按揭集团(T.I.E. Mortgage)做投资，为他今后养老做准备。         　　该投资项目承诺埃德蒙18%的回报率。他过去与这间公司有生意往来，又有房地产做抵押，所以他认为按揭“投资是安全的”。         　　亚伯塔省证监会(ASC)至少在一年前就开始调查该投资公司，随后控告其老板Ken Fowler与Doug Schneider有3项违规行为。他们涉嫌证券欺诈、误导投资者、交易前未注册。         　　埃德蒙投资10万元后再没拿回一分钱，这给他将来养老造成困难。80名投资者联名起诉Fowler和Schneider。证监会官员表示他们两人现已失踪了。         　　菲尔德表示，投资者从RRSP取钱对个人所得税有直接影响。这导致客户“需要多缴税”，投资项目“承诺的回报未必多过这些税”，所以不值得。         　　“除了RRSP，免税储蓄账户(TFSA)与注册教育储蓄计划(RESP)也是类似情况。如果有人劝你从其中任何一个账户里取钱，要提高警惕，”菲尔德还说。这些账户都能享受政府的免税政策。         　　菲尔德建议民众，如果有极特殊情况，最好先咨询会计师，了解要多交多少税再决定。         　　费瑞尔提醒民众：先调查投资公司再掏出钱，登录OSC网站查看顾问是否有牌照(www.osc.gov.on.ca/en/Investors_cbyi_index.htm)。         　　地产诈骗利润大         　　据CBC报导，一名渥太华女子想卖市中心的公寓，叫价26万加元。在两个网站(Kijiji与Grapewine)上登广告，配有图片。罪犯在另一网站刊登同样卖房广告，图片与介绍都一样，唯一的区别是价格。假广告开价不足房主的一半(10.8万元)。         　　罪犯声称“急需钱所以才降价”。有意买房者拨打假广告上的电话后， 对方拒绝出来见面，声称其律师会与客户联系。         　　假广告要求买家先付10%订金，把钱电汇到皇家银行。该银行表示，账户是真实的，但律师与律师楼根本不存在。警方调查后提醒卖家留意网上广告被复制、篡改。         　　多伦多警方侦探方梓礼(Alan Fazeli)专门负责调查房地产诈骗。他告诉记者： 多伦多也有这类房地产诈骗。地产诈骗“利润很大”，所以近年来“越来越多”。罪犯喜欢对没有债务的房产下手。         　　方梓礼建议：想买房的人看到网上广告后，即使房子很好，也不要马上付订金。要先了解房主的律师，与律师见面，到律师协会网站上确认他是否有牌照( www2.lsuc.on.ca/LawyerParalegalDirectory/index.jsp);并且亲自去看房，跟邻居聊天。 　　个人信息很重要         　　有些人伪装成卖家与买家，不光骗10%订金，还“卖掉整套房子”。方梓礼举例：假买主伪造文件，请律师与假房主演一场戏。“买家”从银行申请按揭，得到一笔钱后与“卖家”分赃。其实那个房产“根本不存在”。         　　不法份子使用盗用来的房主信息，比如银行文件、税单。有的租客偷房主的个人信息。方梓礼说，他们“只需要在别人面前冒充房主，就能卖掉不属于自己的房产，根本不需要有房产证”。         　　有的房主发现收不到地产税单，问政府部门后，“惊讶地”发现自己不再拥有这套房子。他们还要“花很多钱、克服很多困难才能拿回房子”，甚至要上法院。         　　方梓礼还说，房主保护好个人证件“很重要”。他建议房主：从银行收到文件后，如果没用了，不要直接扔进垃圾箱，要用碎纸机全部剪碎。         　　就业诈骗针对大学生         　　据CBC报导，有些人谎称雇主，要雇佣“神秘购物者”，从而测试汇款公司Western Union的汇款系统。假雇主表示先寄来一张支票，要求雇员用假名字把钱汇给一个假的收款人。         　　假雇主会说，因为汇款人、收款人名字都是虚构，所以汇款不会成功，最终还会返回你的账户。然而，大部分汇款成功了，假雇主马上在Western Union的服务部把钱取走。         　　加拿大反诈骗中心(CAFC)表示，这类案件已造成民众被骗150万元。在反诈骗中心服务17年的辅导员高福瑞 (Brock Godfrey) 告诉记者，就业诈骗在加拿大“很普遍”，已经存在“好几年”，受害者通常是大学生。有时在多伦多泛滥，有时在蒙特利尔较多，有时在小镇出现。         　　高福瑞还说，汇款公司Western Union没参与就业诈骗，但是陷入尴尬局面。         　　电汇钱(Wire)“非常危险”，因为“根本查不到钱去哪了”，所以犯罪份子喜欢这种方式，汇款时“没有具体地址，只有号码”，要特别小心了。一旦汇给罪犯，就再也找不回来。         　　高福瑞还说，罪犯通常在周报上登广告，应聘“秘密购物者”。比如，假雇主会给学生1,000元支票去购物，谎称需要报告某商场的售货系统是否有问题。         　　“雇主”给的支票远超过购物所需要的钱。如果你按照假雇主要求去商场购物，花了300元。 “雇主”就会要求你把剩下的钱电汇给他。因为支票到账需要几天时间，你会发现购物的支票是假的，这时候，“雇主”已把你的钱卷跑。         　　媒体暗访 ：加拿大理财顾问良莠不齐         　　随着报税季节日益逼近，近日加拿大广播公司(CBC)Marketplace调查节目披露，国内一些大银行和大型投资公司理财顾问在为顾客提供咨询时，尽是提供一些失真、误导或不实信息和咨询。         　　更严重的是，这一行业监管规矩分散，消费者投诉时有点摸不着门道，促使一些投资权益团体呼吁政府出台更强有力的消费者保护政策。         　　目前，3分之1加拿大人主要靠理财顾问帮助制定理财决策。Marketplace节目组派一名携带隐形摄像机的工作人员，佯装顾客对省内5大银行和5家大型投资公司进行暗访。         　　节目在CBC频道上播出后，理财分析师兼前顾问巴纳吉(Preet Banerjee)对Marketplace节目主持人庄森(Erica Johnson)说，这是自己有生以来见过的最糟的理财建议，只能用糟糕透顶这一词来形容。         　　巴纳吉说，暗访结果显示理财顾问服务质量良莠不齐。有些顾问还可以，回覆清晰，也能针对暗访顾客所说的经济状况和风险承受能力提出适当问题。         　　但有些则是糟糕透顶，尽是提供一些错误或误导信息，甚至收费如何算都说不明白，对收益回报也是信口雌黄，如一位理财顾问居然说，1份5万元的投资每年可产生1万、1.5万甚至是2万的回报。还有些无法对顾客风险进行正确充分评估。有1家公司更离谱，直接挖墙脚劝说暗访人加入该公司成为理财顾问。         　　目前，尽管有些职位或证书要求培训，个人本身也得拿牌照才能销售某一特定产品，但理财顾问却并不受保护。目前全国共有近10万从业理财顾问。         　　巴纳吉说，暗访还发现有些顾问根本不和顾客讨论债务偿还问题，这明显就是一种利益冲突，多数消费者在考虑理财顾问建议时，根本没考虑到这一点。因为这其中涉及佣金问题，如果债务偿还完了，对于理财顾问来说，就没啥经济动力了，这一点是大家都要了解的利益冲突。         　　节目播出后，其中一家公司解雇了相关员工，并将其行为通报加拿大投资行业监管机构(IIROC)。对于Marketplace暗访结果，有些银行和机构认为只是独立事件，有些则发誓要内部调查并采取相应措施。         　　*改进太缓慢         　　无独有偶，英国金融服务管理局(FSA)也有类似暗访调查，去年FSA公开的一项暗访调查结果发现，英国有25%以上的投资顾问服务质量太差，要么是因信息不当，要么是因理财顾问本人没有收集建议所需足够信息。安省证监会(OSC)今年也会进行暗访，对省内各金融机构投资咨询服务质量进行调查，今年下半年预计会公布暗访结果。         　　投资者权益倡导团体对于消费者保护工作进展缓慢，也是批评不断。投资者顾问专家组(IAP)在一份向OSC提交的信函中，就强烈要求改革，包括收费结构改革、投诉调查改革等，称此事已讨论和辩论多年，现在是该制定更强有力的消费者保护机制决策的时候了。         　　目前最有争议的一个问题是：没有哪条规则要求理财顾问以客户利益为上。巴纳吉说，现在这个问题讨论得很激烈，看起来要真正实现一切以客户利益为上，还有等上几年时间。         　　这说明，人们上理财顾问处寻求建议时，得到的答案和心中所期待的完全不是一回事。巴纳吉说，普通人走进一家金融机构，心里肯定想的是找个人打理自己的个人财务，但事实是，桌子另一边坐的，什么人都有，有的纯粹是接单员，有的是推销员，当然也有一些真正的专业理财顾问。 　　*投诉监管零乱分散         　　碰到糟糕的理财顾问，消费者投诉也有点摸不着门道。目前负责理财顾问服务监管的机构有IIROC、互惠基金交易协会(MFDA)和各省证监会等众多部门，根据投诉性质和理财产品类型，各部门负责的投诉范围也不一样。         　　此外，银行服务与投资调解投诉专员公署(OBSI)也负责一部分投诉调查，但调查范围只限于参与的银行与机构。而且OBSI执法权力有限，只能提供非约束性的调解，至于是否遵守调解，则完全看银行和各机构态度。OBSI上周公布的去年报告数据显示，去年拒绝按调解建议为客户提供失误赔偿的银行和机构数量大幅上升，有些银行明知是自己失误，也态度强硬，拒绝赔偿。

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