加国理财：退休前RRSP提款要罚钱

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加国理财：退休前RRSP提款要罚钱

2013-02-27 11:31:10

只要能养成储蓄的习惯，用RRSP或TFSA去储蓄都是好事。星报资料图片 　　註册退休储蓄计划（RRSP）和免税储蓄帐户（TFSA）同为储蓄计划，两种储蓄计划的供款，都可让你享有税务优惠，但RRSP是专为退休而设的储蓄计划，如果于退休前从户口提款，要交惩罚性税款，供款额度也会因此减少。而TFSA弹性更大，可随时在户口提款。专家指，只要能养成储蓄的习惯，不论是用RRSP或TFSA去储蓄，或两个计划都同时用上都是好事。 　　不管是RRSP或TFSA的钱，都会用来投资共同基金、股票、债券和担保投资证（GICs）。RRSP是专为退休而设的储蓄计划，除非是用于房屋购买计划（Home Buyer's Plan）和终身学习计划（Lifelong Learning Plan）的款项，否则，一般而言，很少会在退休前，动用到RRSP。 　　年轻人宁选TFSA易取用 　　使用TFSA，可让你的财政弹性更大，TFSA跟RRSP一样，都是用来为退休作储蓄的户口，但从TFSA户口提款较容易，亦不用因此付惩罚性税款，所以，这储蓄计划的用途更广。H&R Block税务分析师哈默尔（Cleo Hamel）表示，年轻人往往于结婚和买房时，要找钱来应急，又不急于为退休长远的事做打算，故较喜欢用TFSA来储蓄。道明加拿大信託（TD Canada Trust）投资管理及储蓄策划副总裁特雷西（John Tracy）指，于退休前，从RRSP户口提取款项，是要交惩罚性税款，而且提款后，计划的供款额度就减少了，因此存户宁愿去银行借钱，也应尽量避免从RRSP提款。 　　退休储蓄供款年薪18% 　　巿民根据加拿大税务局（The Canada Revenue Agency，CRA）的评估，可知道其个人RRSP的供款上限，供款上限是全年薪金的18%，最多不可超过23,000元，而过往未有使用的供款额度，可在之后再用上，而于2012税务年度，RRSP的供款限期为今年3月1日，此外，用RRSP供款，可即时获税务减免优惠。至于TFSA，其供款限期是每年年底，而于2013年，供款额已由5,000元提升至5,500元。