信用卡错账？ 专家：25美元以下好说

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信用卡错账？ 专家：25美元以下好说
编译报导）如果您曾经向借记卡或者信用卡公司提出争议性款项，您就会知道这种投诉是一种有力武器。


根据《纽约时报》报导，一般发卡机构会在零售商或服务业者和您之间选择站在您一边，把您的钱暂时拨回您的银行账号，然后开始调查。这基本上就是要求零售商或服务业者自证清白。 对您来说，信用卡争议可能只是迟早的事。我们这个世界上，您无法用现金在飞机上买鸡尾酒；任何人都可以在自己的智能手机上安装一个读卡机接受他人的信用卡付款。差错是一定会发生的。 同时，很多网上企业依赖重复性自动订购收入。差错在所难免。商家可能会传给您这样的讯息：不知为何我们未能终止您的订购服务；我们又忘记了；对了，您见到下一份账单时才能完成。对不起！ 自1975年信用卡公平记账法实施以来，您就有权利纠正这些错误。该法规定发卡机构必须设立一定程序，让用户可以质疑未授权的收费、账目错误和争议性交易，包括用户没收到货物或者服务，以及卖方未按照您指定的方式交付。 这给卖方制造了难题。很多人装作他们未收到邮寄的产品然后提起提起信用卡争议，并期望发卡机构无法发现他们的欺骗行为。 合法的抱怨和误解也会产生问题。截止至2012年9月30日的12个月里，威士卡（Visa）在美国处理了价值2.07万亿美元的交易。持卡人对其中的0.037%的交易提出了争议，这相当于金额7.7亿美元的交易受到调查。万事达卡说，在世界范围内争议交易所占比例为0.05%，其发卡机构今年将处理一千五百万件有争议的交易。其中几百万件投诉是彻底的欺诈，但威士卡和万事达卡皆不愿透露具体的比例。高德纳谘询公司分析师李檀（Avivah Litan）估计，欺诈投诉的比例大概占20%。 正当的投诉需要大量的人工。每次持卡人提起争议时，发卡银行必须去调查，需要联系卖方并等待答复，包括收据和其他文件。 卖方也必须拿出时间应对每一起投诉，并必须缴纳一次性的费用。如果投诉太频繁，它们则须缴纳更高额费用来保留使用权。否则它们就不能再继续接受该信用卡。 根据First Annapolis咨询公司2010年的估计，对银行而言，每起投诉的实际成本是十到四十美元。咨询师瑞瑟说，如果争议金额小于一定数额，发卡银行不会去联系卖方，而是直接赔付争议金额给客户。 每家银行的最小金额各不相同，但平均在25美元左右。根据2009年美国政府审计署（GAO）的报告，一些大零售店采用类似的策略。即使发卡银行联系卖方，卖方也不会去调查投诉，而是赔付争议金额给客户。该报告未透露最小金额是多少，也无法透露是哪些零售商。 所以基本上，如果金额低于25美元，消费者可以轻易地投诉任何商品，而无需担忧卖方的纠缠。但是频繁的争议会造成将来的成本升高，一些卖方誓言每一起投诉都要调查到底。有些卖方雇用了咨询师，为他们的调查提供协助。Chargebacks911.com网站的共同创办人伊顿卡顿（Monica Eaton-Cardone）和她的商业客户协同工作，降低它们的投诉率，缓解或者消除它们同信用卡联盟间的摩擦。 如果投诉率继续居高不下，她面临着无法再接受信用卡的风险。她认识到了销售过程中的一个基本问题：超过70%的买家从未联系过她这个卖家，而是直接向发卡银行提起争议