加拿大新移民购房血泪：高价抢房入市 高息还贷

cargo

加拿大新移民购房血泪：高价抢房入市 高息还贷
" N! D% D- Y/ j' N: N
& f; @3 O1 c* `; B+ D' N  W  p
8 s6 C6 A. W. @5 y. X有那么一段时间，乔丹·贝希勒(Jordan Baechler)觉得自己做的一切都是对的。
$ g: [. J3 E; A# C# ?

& C! T+ s+ _( ^26岁时，他买下了自己的第一套房子，那是多伦多King West社区的一套一居室公寓，价格约为60万加元。他是一名高中教师兼教练，他说自己当时决心积累房产净值，并最终在30岁前搬进一套房子里。


5 o5 Q4 H4 X. N! D# h2 L“那就是我的目标。”他说道。
, d/ Y2 |% V- ~, c- |% q* m" B

+ _. S! M) I. Y) }7 F( _但仅仅几个月后，这个梦想就开始破灭了。
  D; e3 Z! h- ]
2 {1 R+ p' p2 N$ N+ ]4 t

9 r1 G0 K" Y' u+ C
“我贷款买房时选的是浮动利率，到了2022年，我的财务状况彻底乱了套。”贝希勒说，“我等了太久才锁定(固定利率)……有人曾告诉我，长期来看，浮动利率比固定利率更有竞争力。”
0 R5 f$ j% J9 M" k5 m8 a4 Y然而，利率大幅上涨。疫情过后，央行为了抑制一度高达8.1%的通货膨胀，在长达11个月的时间里将利率上调至5%。

" q4 [6 z* v5 H4 p+ ?- _1 @( r
结果，贝希勒的每月房贷成本大幅增加，每月上涨约500加元，出于担忧，他决定锁定固定利率。
' L3 O4 ^( R" P. o% d  c8 |5 I7 n5 F

当时，贝希勒找了份服务员的兼职工作，只为了维持收支平衡，连续好几个月，他从早上7点工作到晚上11点。有一段时间，他离开加拿大，在澳大利亚住了一年多，这样他就可以把房子租出去，在异国他乡偿还房贷。
, Y1 J- t$ X8 ~/ ^
: s' Z2 q7 R# M9 `4 Y; y
如今29岁的他和女友回到了多伦多，但在房地产市场不温不火的情况下，他们仍被困在那套公寓里。
# O/ u* l* d  L' Y% R8 L! a6 V


& a  Q# W8 c4 a/ f- T6 o. y% Z


根据多伦多地区房地产委员会(TRREB)的数据，今年4月，多伦多各类房产的平均价格同比下降了4%，为1107463加元，与2022年2月央行开始加息前达到的1334062加元的峰值相去甚远。
: q' }5 Q7 c& U  h

1 p8 t' X7 W2 M* D该委员会还表示，上个月公寓市场的房屋销售下降幅度最大，与去年相比，销售量减少了30.4%。
; R" p' Z1 {+ V1 f0 k. |
! l( X* S* A* ~4 C3 z
1 V, G8 C3 Q- V; {' j0 C( N“我们计划结婚生子，但想先买套房子。我们面临的问题是，要卖掉现在的公寓就会承受很大的损失，但如果不卖掉公寓，我们又没法买新房。”贝希勒说道。
, u' p" V" v4 \6 R$ X4 t/ T

贝希勒只是安省成千上万难以按时偿还房贷的人之一，随着债务水平不断上升，这种情况越来越普遍。在过去一周里，CTV新闻频道听到了几十名大多伦多地区居民的心声，尽管现在利率已经趋于稳定，但他们仍然觉得自己陷入了“永久房贷”的困境。

: `% O5 b9 d' V/ C& Y5 y( S
8 i/ @) c) C  H. M9 U; y专家表示，房屋价值下跌、高负债以及经济的不确定性共同导致了新一波“房贷困住”的房主群体出现，这些人既无力继续供房，也无法将房子卖掉。

7 i4 G" {# `1 D: K
0 ]5 D6 Y/ r" b/ u, Y# F$ G5 ^据Equifax Canada的数据显示，在2024年第四季度，安省有超过1.1万笔房贷出现了逾期还款的情况。就在本周，加拿大央行发出警告称，如果贸易战持续下去，家庭的房贷逾期情况可能会进一步恶化，其程度将超过2008年金融危机时的水平。
5 y& H% O- b0 F$ H; `
# t! e2 h: n' Y. k- |
# R$ g  w! k% X+ e% `/ E越来越多借款人申请重新摊还房贷


9 v% g8 T# T. e自去年6月以来，加拿大央行已经七次下调政策利率，今年4月将政策利率稳定在2.75%。但对于像贝希勒这样锁定了较高利率的人来说，利率下调并没有带来多少缓解。


* @0 {% E8 V3 ~- @“关税给经济带来了很多不稳定因素。”加拿大房贷贷款机构及经纪公司Pine的联合创始人贾斯汀·赫利克(Justin Herlick)说道，“过去一年里，房贷利率一直在稳步下降，但加拿大人很难据此做出规划……他们不知道自己的支出会发生什么变化。”
7 B- l, J7 v$ L1 {% D. Q! `8 x+ Z

赫利克表示，他的公司看到越来越多借款人申请重新摊还房贷，也就是将房贷期限从20年或25年延长至30年，以此来降低每月的还款金额。他警告说，这种策略虽然能争取到时间，但也会增加长期债务。


8 _. p- v$ d" Z# t6 e“这有点像让他们陷入了一个死循环。”他说，“他们不必亏本卖房，但却要支付更多利息。”


联邦官员也表示，从长远来看，这种策略可能会使借款人多支付“数千甚至数万美元”的利息。
: Y! o9 Y  G$ x
9 u- P7 R8 t% x; Z1 S9 \: {
小型公寓业主为何“风险极高”


贝希勒说，现在想要换套更大的房子感觉是不可能的事。他和女友想组建家庭，但又担心会永远被困在这套一居室的公寓里。

& ^' \! _9 g8 a
7 p& c7 d' V  i, s“我们真的很想结婚，很想要孩子，也真的很想买套房子。”他说，“但现在我们什么都做不了。”
4 r% {8 a# L2 C" N: {
. {/ G8 s3 K8 f2 i9 X# B2 s
和他有同样遭遇的人不在少数。赫利克表示，在当前的市场环境下，许多小型公寓业主，尤其是大多伦多地区的业主，“面临的风险极高”。
# g6 p. K5 A) Q: s& K* Q% g

9 o9 G; K  k- c. U  C& b“市场上挂牌出售的房子太多了。”他说，“人们想买房子，但购房成本太高了……房产税、物业费、保险费，可不只是房贷那么简单。”
5 J! x* q5 W% c8 K* v8 D3 v
8 X' M/ _% \9 e. L& H! h, v- I



5 ?3 W% P( _1 J
3 R4 o% V7 H( ]: n6 d, v4 `买家被误导了吗?

, s- Q7 ?1 ^! e8 w) ~
米娅·埃兰戈(Mya Elango)是一位新移民，2018年她带着家人搬到了密西沙加。经过多年的积蓄，他们在基奇纳-滑铁卢地区以约90万加元的价格买了一套三居室的房子。但她说，在市场处于高峰期且竞争激烈的时候，他们承受着巨大的压力，出价远高于要价才买到房子。
% M; l, F+ l* ?' X. p7 M

“由于受到误导，我们在高利率时期买了一套比要价高出10万加元的房子。然后，麻烦就开始了。”她说。
- O. S4 |+ ]" I& Z6 T, J! H
: A( S# J7 i/ p+ O0 f. E! \& w- k
# M: L  v( G- ^9 N! P6 q他们现在每月的房贷超过4000加元，还不包括保险和其他费用。
5 h) O2 Z  ~. y! ~" q

“我们大部分收入都用来支付利息了。”她说，“我们没那么幸运，没能在低利率的时候买房。”

( l7 A5 Y  o  o4 e% V7 s
# d* ^5 i/ `/ F7 W* X: M房地产经纪人的反驳
0 ]) K0 T6 j( D
% M' y" k6 p+ o
9 a) K, o2 H3 l" `一些房地产经纪人承认之前的房地产市场存在风险，但他们认为合适的经纪人可以帮助买家选择他们真正买得起的房产。


3 G8 ^7 m  N: A" M) I% F“在这个市场上有两种房地产经纪人：注重交易的和注重客户关系的。”多伦多的房地产经纪人詹姆斯·米洛纳斯(James Milonas)说，“大多数是注重交易的，他们很快就会去做下一笔交易。而注重客户关系的经纪人会告诉你：这对你来说不是一笔合适的交易。”
2 P, J+ L/ v2 U

他说，当时很多买家不顾一切地想进入房地产市场。


“有些人出价会比要价高出100万加元。”他说，“房源很少……人们只是想买到房子。”
! P' P" ?5 x8 A- G3 ~
! {+ ?% ?: |! B, D2 J, L# v$ Y
米洛纳斯还说，那些觉得自己“被困住”的房主如果可以的话，应该尽量等待市场自我调整。
9 M0 E8 }, `8 {7 t; E9 o

5 A" i1 V/ J! F9 f“如果可以的话，坚持住，直到市场自行修复。”他说。
$ E: b& C) u, Z7 }+ f  [: _
- u- i* U" Q) v( D3 ?9 o$ @2 y
' }0 O0 h; r3 G0 @% @债务持续增加


- u9 M) w/ h% J+ i1 L即使利率下降，个人债务仍在不断攀升。根据Equifax Canada的报告，多伦多的平均非住房债务现在超过2.1万加元，比去年增长了3.34%。与此同时，新购房者的年龄也在增大。Teranet的一份最新报告发现，安省首次购房者的平均年龄现在接近40岁。
" V  b0 Q+ o5 ~7 P

个人理财专家杰西卡·穆尔豪斯(Jessica Moorhouse)表示，与过去两年的任何时候相比，她在2025年听到了更多的焦虑情绪。
0 p! u( P) z4 {; H; B8 l  a
$ o9 I, f- D0 S8 a
; X" S: o7 R, `$ v“我收到了更多关于现金流的问题，人们也更加焦虑，” 她说，“我能做些什么，我该如何做准备……我听到这类对话的频率比过去高得多。如果你觉得自己被困住了，而且房贷是你每月最大的支出，几乎没有剩余资金，那感觉就像是置身于一个无法逃脱的牢笼。”
0 h  s+ S) F( w  f$ {

年轻一代感到被排除在外
( {7 i& `$ \$ _6 H' H" G
/ M3 J% n+ ^' `+ p) I
6 P* ^8 P3 {% D! F贝希勒说，经济现实让他和许多同龄人都陷入了困境。他说，在和他年龄相仿的15个朋友中，所有人都接受过大学教育，但只有一个人拥有自己的房子，其他人仍在租房。


“我们都有硕士学位，还打两份工，但我们仍然觉得落后了，” 他说，“游戏规则已经改变了……而我们并没有意识到这些规则是如何变化的。”
0 b3 w) ~7 E9 ^9 A  e

/ O9 ]) X4 o4 e4 N( O! P5 y4 C他和他的女友现在考虑搬到城外去，比如Orangeville、Halton，或者Cambridge，但即便如此，买房对他们来说似乎还是遥不可及。
7 q" A( b: i  n& w# y2 J! W
- T' B3 N; F; `
“当我想到买房和要孩子时，我无法保证自己能够提供这些，” 他说，“这很可怕。”
/ g- P, i# {! z6 A* r
- r+ A6 |6 F% r: K4 K4 H" _约克论坛


# V4 b  [. [$ i2 S