加拿大若再提高利率 很多房主房屋不保

傻人有傻福

加拿大若再提高利率 很多房主房屋不保

高房贷利率让许多加拿大房主负担不起，恐怕要失去自己的家。（Fotolia）

加拿大央行周三（18日）宣布维持基准利率不变，让很多加拿大人大大的松了一口气，但经济学家们预测，今年年底之前央行会再次加息，造成的结果会让很多加拿大人，尤其是房屋市场火热的多伦多和温哥华人房子不保。

4月初，安省阿贾克斯居民艾丽莎（Ellisa Atherton）的客厅摆放着大大小小的箱子。

去年秋天她才搬进来这栋房子，但很快恐怕她就负担不起了，所以她也懒得打开箱子，真正搬进去。

“由于不确定性，我无法解压，”她对《环球邮报》说。“我在这里已经有六个月了，我甚至不能称它为家。”

阿瑟顿以65,000元的首付款购买了655,000元的房子。抵押贷款利率为11.99％，她每月要付6,000元，根本承担不起，但她希望在她搬进后通过再融资（利用房屋增值部分转贷（Refinance））可以大幅度削减这笔花费。

但这并不奏效，她对拥有房屋的梦想陷入了一场官司，以及一系列她无法承受的花费。她说，如果没有更低的利率，她会失去这栋房子。

正如去年秋天普查显示的那样，数十万加拿大人每个月都痛苦地承担着住房成本。

普查显示，近50万的拥有房屋抵押贷款的加拿大人把超过其家庭收入的50％用于住房成本：税收和物业，还包括抵押贷款。

当利率推高抵押贷款时，他们将如何应对？

专家们对此并不乐观。答案是：失去房子，或大大削减支出。

多伦多和温哥华房主捉襟见肘

业主们将50％以上的税前收入用于住房成本并不奇怪。特别是在房地产价格最昂贵的城市-多伦多和温哥华，但在巴里，汉密尔顿和维多利亚也很明显。

大多数其它加拿大社区住房成本占税前收入都低于8％。

“旧准则约为30％，你看到有人比这个多付10％或20％，”多伦多破产管理人泰瑞（Scott Terrio）说到他的客户。“这很可怕。”

以前的低利率和不断上涨的房地产价格让一些房主能够逃脱高负债水平。

“但是随着现在利率的上升以及实际上更严格的抵押贷款规则，我认为房主在未来几年不会那么幸运，”资本经济顾问公司（Capital Economics）高级经济学家马达尼（David Madani）说。

在多伦多和温哥华，这些房主聚集在特定的社区。

在多伦多，北约克和万锦市附近以及士嘉堡西北部的部分地区集中著一些提襟见肘的房主们。

多伦多抵押贷款经纪人阿尔方索（Ron Alphonso）认为，麻烦可能来自对房地产投资巨大的房主-通常会把中型大小的房子拆掉来盖大房子-因为他们认为房价会持续上升。

“当房价平稳时，拆掉一幢小房子并盖一幢豪宅并不是一个好主意。他们主要是为了投资和赚更多钱。不幸的是，看起来最糟糕的情况可能会发生，而且他们的很多房产价值会大幅下降，他们的抵押贷款将保持高位，并且他们将面临严重的财务问题。”他说。

阿尔方索还表示所有这些人把这些大房子要价一百万、两百万和三百万，任何必须要付抵押贷款的人都不能再负担得起。没有足够的钱购买这些大房子。会发生什么事情？房子将会跌价。

温哥华地区的家庭住房成本与收入比率非常高的家庭数量最多。

在加拿大的50个高住房成本与收入比的人口普查区中，有31个在大温哥华。

其中三个地区脱颖而出：西温哥华的部分地区，Shaughnessy和Kerrisdale以及里士满。

总部位于温哥华的破产管理人拉纳吉尔伯森（Lana Gilbertson）说：“当我们谈论对利率上升的担忧时，与其它地区相比卑诗省地区最为显著，考虑到住房成本，这并不令我感到意外。”

与其他地区的加拿大人相比，卑诗省人更担心利率上升（48％，萨斯喀彻温省和曼尼托巴省为46％，安省为45％）。

卑诗省的人对自己的经济能力缺乏信心，他们担心的包括：不得不停止工作三个月，处理直系亲属的死亡或支付实质性教育费用。

吉尔伯森说，加息首先会影响浮动利率抵押贷款的人，但固定利率抵押贷款很快就会受到影响。

“任何持有浮动利率抵押贷款的人都会立即感受到这种影响，但让我们面对现实-大多数人的抵押贷款期限不超过五年，所以即使你固定利率，你也必须面对它。”

在设立的一个模拟算法中，每增加1％的利率就意味着每月提高400元的抵押贷款。#