房价涨、银行严…加拿大愈来愈多人转向私人借房贷

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房价涨、银行严…加拿大愈来愈多人转向私人借房贷

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在房价持续上涨，联邦政府及商业银行又不断收紧放贷规则的同时，迫使愈来愈多购屋者向私人放贷者借房贷，尽管有时利率要比大银行高数倍。

房贷经纪人帕洛塔说，以数量衡量，他经手的房贷中，现在有20~30%是由私人提供抵押贷款，大多数从私人手中借房贷的人，是因为遭银行拒绝，原因为信用级别太低，或者没有稳定的收入来源。

他继续说，如果以金额计算，每年经他手借出的房贷约为2000万元，其中400万至500万元由私人提供抵押贷款。

因为利率诱人，很有利可图，帕洛塔不仅担任申请贷款者与放贷人之间的仲介，他自己也提供抵押贷款，每年向五至六名顾客提供每笔约25万元的房贷。

有位要求匿名的私人放贷者说，她用已经清偿所有房贷的住宅抵押给银行，以2.49%的利率借到40万元，然后再委讬房贷经纪人以9%的利率借给别人。她表示，如果借贷者无力偿还，她有权取得他的住宅作为补偿。

加拿大帝国商业银行（CIBC）高级经济师陶尔说，这类民间房贷活动约占加拿大房贷市场的4%，「成长很快，因为很多借贷者无法从受到政府严格监管的银行借到钱。」

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私人发放房贷是合法行为，可以由一个人以抵押贷款方式借给另一个人，放贷者这时成为作为抵押物（住宅）的留置权享有者（lienholder） ，也可以透过一家房贷投资公司，投资者将他们的钱放在一起，然后借给那些无法从传统管道借到房贷的人。

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私人提供的房贷利率通常大大高于银行、信用合作社等金融机构的房贷。目前，加拿大正规金融机构的五年期固定房贷利率在2.5%左右，一位房贷经纪业者说，在私人房贷市场，这样的房贷利率在7~15%之间。

在房价持续上涨，联邦政府及商业银行又不断收紧放贷规则的同时，迫使愈来愈多购屋者向私人放贷者借房贷，尽管有时利率要比大银行高数倍。

房贷经纪人帕洛塔说，以数量衡量，他经手的房贷中，现在有20~30%是由私人提供抵押贷款，大多数从私人手中借房贷的人，是因为遭银行拒绝，原因为信用级别太低，或者没有稳定的收入来源。