加拿大央行：楼市随时跌 家庭太靠房增值难自保

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加拿大央行：楼市随时跌 家庭太靠房增值难自保

4 i4 w! t# {* X央行警告楼市随时跌 家庭债务增恐难负担
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加拿大中央银行周四说，楼市随时调整，加拿大人面对更大风险，债务相应加深、资产随之贬值。
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9 ~; ]  ~( r2 v: I) ?" @央行发表4份研究报告的专辑，分析民众的债务问题。它说，许多加拿大人的财政基础不牢固，人们过分依靠不断上涨的屋价。
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" R' n! y( D- R: a7 X& @( }; b央行经济师指出，房价10多年来急剧上升，人们债台高筑，因为家庭需要更大的按揭买屋，再用较高的房屋净值借贷，购买其他物品。

* q$ p6 d' q" y报告说：「这些事情有连锁关系，房价上升，债务更重。」
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) d" o7 G6 I! T* ]7 z它又说，屋价下跌，对「消费造成颇大的冲击」，因为房屋净值消失，家庭借贷能力跟@减弱。
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研究人员算出，屋价下跌10%，消费就会减1%，经济增长也会放缓。
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2 q% g, a* a2 p* s' M: u道明银行总经济师亚历山大(Craig Alexander)指出，央行冬季检讨报告专注家庭债务，显示它很关心这个问题，认为事态严重。
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8 @) l( ?& O6 a他解释说，银行以10%屋价调整为例，并非不实际，国际货币基金会也说，加拿大屋价超乎所值。亚历山大个人估计，屋价调整最多15%。
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! o* U8 A! N1 i4 l亚历山大指出，央行忧虑绝对有理，因为屋价一调整，加拿大的经济步伐就会打乱，它的复苏状态本来就脆弱。
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2 S- y/ G# _3 I( |) _' `  S央行经济师也关注，家庭负债不断加深，借贷对入息比例，从1999年的110%增加到现在的153%。
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屋价慍涨，房屋净值相关债务也在增加。
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9 i7 }2 p' _, I# b报告指出，部分原因与收入增长有关，部分理由是利息超低，还有不切实际的期待房屋不断升值。
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+ v3 E! y: j! Q7 Q7 G- E央行特别担心的是，家庭债务加重，主要不因按揭，而是人们依靠房屋净值保证举债，筹钱购买消费物品、装修家居。

1 u$ d! C7 c2 q4 R# u3 p" `' {家庭太依靠房屋净值举债
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. f8 J8 P4 I! u! q央行的一份报告说：「那些结论显示，家庭债务是家庭开支的一大风险因素，要是房屋价格调整，家庭更容易受负面经济效应打击。」
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靠房负债增 央行警告难自保

" o, F9 y0 ~9 x! C# q加拿大中央银行警告说，一旦房价下滑，加国民众自保能力会越来越差;当消费者面临债务增长、资产价值却日益萎缩时，将如同强烈风暴临头。

央行汇集四份研究结果的报告於23日公布，央行表示，许多民众将个人财务能力完全构筑在房屋价值之上，这在房价上涨时游刃有馀，但亦令这些人的财务支撑点相当单一和脆弱。央行经济专家指出，房价在最近十几年内和家庭负债额度同时大幅上涨，许多家庭必须借助高额贷款购屋，然後利用房价上升创造的价值空间，再周转资金购买其他物品。
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2 n( S3 Z  R, D% }7 |1 N8 z$ A央行报告说，这些现象相互之间有关联性，促使房价上升亦导致负债增加，假如房价下跌，很多家庭势必会遭到严重打击，亦将拖累民众消费能力，因为房价创造的价值空间消失，家庭担保借贷能力自然消失。央行报告估计如果房价下滑10%，国内民众消费会减少1%，进而影响经济成长。

央行报告不认为美国之前的房市崩盘情况会在加拿大出现，其原因主要是引发崩盘的是美国金融机构信用浮滥，但加拿大同业则尽量避免这种做法;不过央行经济专家明显担心家庭负债额度一路增长趋势，负债占家庭可任意支用所得比率，已从1999年的110%提高至目前的153%，而且即使房价持续上涨，家庭负债仍逐渐增加。
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央行报告指出，加拿大家庭负债提高原因，包括民众平均收入增加，房贷利率超低，以及期待房价持续上涨的不符现实的心理等。央行并尤其关切增加的家庭债务中有很多不是房贷，而是由房屋资产价值做保障的消费贷款，不少民众利用这类贷款购买其他消费品，或者用来装修房屋。

央行报告指该现象显示家庭债务和家庭支出有重要关联，如果房价下跌对家庭财务能力和整体经济都会造成负面影响，而房价涨跌除了受到房贷利率影响外，民众认为房价会不断上涨的预期心理也是一个重要因素，但历史提供的教训是这个赌注输多赢少，即使房价在短、中期内大幅上升，但长期趋势是房价仍会调整至正常水准。

西闷庆

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