按揭利率铁定上涨 大家委屈点弃大屋买小房吧

wuhan

按揭利率铁定上涨 大家委屈点弃大屋买小房吧

　　加拿大人都知道，央行要加息了，按揭利率也是铁定上涨了，无论你住在多伦多，还是在卡尔加里买房，都要考虑考虑这个事情了，一旦利率升高，而且节节升高，比如说升到政府预期的5%左右，那情况就会大变了，尤其你家的财政状况就与以前不一样了，支出增加了，购买力下降了，因此大家还是现实一点，委屈一点，弃大屋买小房吧！

假设你是个新买家，你家毛收入$87,000，信用卡及车贷等每月支出$1,000，如果支付5%的首付，银行将认为你够资格获得$450,000的房贷，巧的是，这恰恰是卡尔加里一套单户家庭住宅的平均价。 0 ~: ~( m8 @5 b8 \

# S3 x( h$ M9 C/ \5 h9 u2 w　　但从2016年10月17日开始，联邦收紧按揭贷款条例，作为潜在买家的你，虽然毛收入未变，信用卡及车贷等每月支出未变，但银行不再给你新例实施前那么多的贷款，而只给你$360,000的房贷。其实这意味着，虽然你家有相同的财政状况，但买房的购买力下降了20%。

　　这还意味着，如果只够格从银行拿到$360,000的房贷，你在卡尔加里就很难买到三卧室两个半洗手间的单户家庭房了，要是你决意买这种类型的物业，那就可能不是你心仪的社区和理想的房屋条件。再一个选择那就是降格以求，不买单户家庭房，而买档次低一些的物业。

　　按揭利率升1% 购买力降11%

　　一旦按揭利率上升，潜在买家也会遭遇购买力下降的情况，若利率升高1%，相当于房屋购买力降11%。如果按联邦政府的预期，在5年之后升至5%，那么届时你的购买力会下降27.5%。

　　换句话说，如果平均房价仍然是$450,000，那在利率上涨之后，银行只会给你$326,250的房贷，你到www.realtor.ca看看就知道，在卡尔加里不是很难，而是几乎找不到$325,000以下的单户家庭房！

　　还有另外一个问题需要考虑，就是按揭利率一旦升高，联邦政府压力测试的要求也可能会“水涨船高”。按照政府规定，目前只有那些首付付了5%及以上、但又少于20%的高比例房贷（high-ratio mortgage）才需要做压力测试，但这类买家申请房贷时都必须购买按揭保险。

　　当然，央行提高利率并不会阻止人们买房，某种意义上还会推动人们的购房意愿，因为大家都想在利率上升之前买屋，以便锁定较低的利率。但不幸的是，这对首次购房者不是好消息，因为银行的房贷要求会提高，这可能让一些申请条件不过硬的潜在买家进不了房市。而这恰恰是加拿大央行要的结果，别让越来越多的经济困难户背上太重的按揭债务。

　　但这并非逼得大家无路可走，也不是让首次购房者的买房愿望完全破灭，仍然有一条路可以选择，那就是“量体裁衣”或“看菜吃饭”：别再奢望从银行借很多钱买大屋，少借点买小屋，其实小的也是美好的！