专家提醒：买房千万别盲目加大按揭贷款额
| 2017-04-02 11:26:07
■专家称置业有很多附带的额外开支，事前应寻求专家意见。 资料图片
■CMHC网站提供有置业步骤指南。 CMHC
置业作为人生大事，不少都希望以加大按揭贷款额，增加自己的置业选择，但有专家提醒置业人士选择按揭时，应该按家庭财政负担能力慎重规划，即使符合贷款机构的借贷条件，亦不应盲目加大贷款额，以免过度借贷。
温哥华财务公司Vancity流动按揭总监迪路斯（John DeRose）解释指，有能力负担1,500元月租的准买家，不等于有能力负担月供1,500元的物业按揭：“成为业主后，物业将附带额外开支，因此准买家有必要向专业人士寻求意见。”
准买家可负担的房贷与首期金额息息相关，另外亦受到“借贷还款比率”（GDSR）及“总借贷还款比率”（TDSR）影响。GDSR指总收入中用以支付基本房屋开支的比率。基本房屋开支包括房屋贷款还款支出、物业税、供暖费用及50%物业管理费等，其费用总和不应超出月薪32%。TDSR则用以计算总收入中用以支付住房及其他消费贷款的比率。消费贷款包括汽车贷款、信用卡及信贷等债务，其总和不应超出月薪4成。
不能一本通书读到老
不过迪路斯指出，上述两个比率仅属参考性质：“每位准买家的财政状况，以及所处的人生阶段均不尽相同，有些支出不是人人都有；有些家庭有孩子，有些则没有，因此一本通书不能读到老。”
他又指出准买家有不同人生阶段，将来有可能购置汽车的需要或计划生育等，如此一来家庭开支便有可能波动。虽然目前息率仍然徘徊历史低位，不过终有一日会回升，而且公营服务费、物业税及管理费等开支亦有机会上升，幼儿日托费用每月可达1,000元，因此完善规划将来对是否加大按揭贷款额相当重要。
加拿大按揭及房屋公司（CMHC）提供的置业步骤指南，附有协助准置业人士仔细订立现在与未来财政预算的工作纸，指南亦同时列出置业可能涉及的开支清单，当中包括法律相关费用、验屋费、搬运费等，总额可能高达数千元。
CMHC知识转移顾问维林加（Ina Wielinga）表示，准买家在制订预算时，最重要是坦诚面对自已的财政状况：“物业按揭会对现有的债务构成怎样的影响？按揭后是否能够维持理想的生活模式？”她补充指，准买家有需要把将来的各种未知数纳入风险考虑，包括突然失业等情况。