近日，温哥华一地下钱庄被揭露帮中国贪官洗钱85亿元的新闻在本地各大媒体及朋友圈中宣传的沸沸扬扬，令人讶异的是，其中被指涉及不法行为的汇款公司为老牌的本地汇款公司，在本拿比市已经经营近十年，笔者身边数位朋友也曾在这家公司有汇款业务，而这家公司在过去也以其低廉的汇率深受新移民及留学生的喜爱。
首先，加拿大允许私人合法经营汇兑公司，然而公司必须在联邦的反洗钱防治中心注册 （全名为Financial Transactions and Reports Analysis Centre of Canada，简称FINTRAC），且每一笔汇兑都必须在五天内写报告告知FINTRAC，说明汇兑日期、途径、金额、汇款人及收款人信息，如果汇兑公司人员认为前来汇兑的客户、资金或背景可疑，必须额外提交一份可疑汇兑报告。
据了解，FINTRAC每年都会对汇兑公司进行资格审查，确保汇兑公司执行业务时的合法性及正规性，以杜绝违法资金流动。对于一般民众而言，如何在市场上快速地鉴别正规的汇兑公司？有以下几点诀窍值得一试：首先询问汇兑公司是否有在FINTRAC注册及注册证明？民众也可以在FINTRAC官方网站上核实其真实性。第二要看汇兑公司是如何进行汇款？是从海外汇入还是以本地资金支付？如何支付也是一大重点。笔者曾实地走访列治文超过十家汇兑公司，过半数公司都告知，只要在中国已经确认收到人民币后，需要约24-48小时即可从海外支付到本地个人帐户，如遇到此类情况，必须特别小心。以大额人民币为例，正规汇款途径是从中国的公司，经由中国人民银行批准的外汇渠道，从中国公司帐户以国际汇款汇入到加拿大汇兑公司的公司帐户，再由加拿大公司帐户以本票、支票、或银行转帐的形式支付给个人帐户，每一笔汇出汇入的金额及收款人都清清楚楚。而现在市场上特别多汇兑公司采用的是以双边资金池对冲的方式，中国收款后并不汇入加拿大，而是直接以加拿大资金支付，或以第三国（通常是中东或澳洲）的资金汇入本地的个人帐户，这些都是属于地下钱庄洗钱。
第三，个人税务上如何合理安排也是每个移民者都需要面对的问题，如果是在国内有资产，想带来加拿大的移民者，特别需要注意本身的海外资产规划，中国和加拿大的法律及税务有极大不同，建议新移民咨询专业的律师或会计师，针对个人状况制定完善的资产规划及税务规划，笔者周遭经常有一些新移民者，经由朋友的口耳相传，在似懂非懂、又缺乏专业知识的情况下，匆匆从海外汇入大笔资金，这种行为经常让笔者为他们捏一把冷汗。从2015年1月1日开始，每超过一万元加币的资金汇兑，都必须同时报告给FINTRAC及国税局，而超过一万加币存入加拿大银行个人帐户，银行系统都会自动传送报告。
以最简单的例子来说，新移民登陆后两年内可以申报在海外的资产，如果两年内没有申报或申报为零，在这种情况下又从海外汇入一百万加币的资金，就属于被国税局查税的高危险群，如果又无法提出合理的资金来源说明，这一百万加币的资金就会被判定为个人年收入，需要缴纳高额的个人税金。而如果事先咨询专业会计师做过税务规划，又采用合法的资金汇入渠道，则可避免此类风险。
月前有一中国新移民，在西温购买约五百万加元的房子，由于数额庞大，这笔资金透过汇兑公司以人民币换成加币进来，但由于他们本身对加拿大的法律认识不足，更不幸选中了一家表面合法，但私底下却进行洗钱行为的汇兑公司，在中国交付人民币后，资金却是由中东国家汇入加拿大，也没有上报FINTRAC，目前已经被国税局、FINTRAC及国家安全局立案调查，若无法提出合理解释中东的资金来源，此笔金额将被全部判定为个人年收入，必须缴纳高额的个人税金，更有甚者，若被怀疑与恐怖份子资金有关，更是要吃不了兜著走，所以千万不要贪图低廉汇率而惹来天大的麻烦。
加拿大是一个法治国家，法律制度及税法制度都非常完善，笔者奉劝各位不要心存侥幸，更不要贪图便宜的汇率或来路不明的渠道，以免莫名其妙变成地下钱庄的受害者，得不偿失。